34岁男，一家三口。年薪10W，妻子年薪5W，有按揭房，月还款2500，还剩13年。刚买车借款5W。存款1W，股票5W。本人有社保，妻子有社保并购买了重大疾病险。儿子8岁读私立学校，年缴费2W。家庭平均月开支（含车和小孩学费，管理费等）6000元。应该什么类型的寿险？

　　专家分析

　　家庭的开支较高，而且2011年准备要宝宝，那么您爱人会休息一段时间，这时家庭的经济重担就完全落到您本人身上，根椐您目前的情况，作为家庭支柱仅有社保是不够的，应着重补充重疾和意外的保障，同时还有13年的房贷还款期间作一份高额的定期寿险，把不可预知的风险转移到保险公司。

　　您作为一家之长，又是家里的经济的主要来源，故在做计划的时候应该以保障为主

　　另外因为有车，所以可以办理一张车主信用卡，他的好处就是，此卡除了和其他信用卡一样的功能外还有保障功能，驾驶员拥有高达50万的保障，车上的成员拥有高达10万的保障，另外还可以获得30公里免费救援，72小时失卡保障

　　保障的产品可以参考平安的常青树组合，是一款结合了人身保障，大病保障，意外保障，医疗保障，分红及养老于一体的综合理财产品，

　　对于一个家庭来说，怎么买保险有一个基本的原则：谁的收入能力越强，谁肩负的责任就越大，就优先保谁。买保险不像买菜吃饭，把好的都留给孩子，保险的作用是保证万一有一人发生不幸的话，身边的有钱帮他处理问题，或者剩下的人还是有钱处理来不及处理的问题。也就是说，优先给最重要的经济支柱规划全面的保障，最大的收益人是整个家庭的人

　　从保障方面来说，目前你和太太都已经拥有社保的五险一金，而商业保险的作用主要是补充社保不足的部分，比如一般住院社保没有报销的部分，社保不保的一部分手术费以及社保外用药费，因第三方造成的意外医疗费用，重大疾病高昂的医疗费用等等。所以在险种的选择上，建议意外险和重疾险，再补充住院医疗保险。

　　从投资方面来看，保险起到基础作用。专款专用，把一小部分的钱放入保险渠道，为整个家庭规划一个全面的保障，可以让您的资金更加灵活。因为保险已经帮您规避了绝大部分的风险因素,就算有风险事故发生，都不需要动用投资渠道里的钱。建议选择比较稳健的分红险种。

　　庭的年收入合起有15万元，一年总支出12万2千，每年除了开支剩2万8千元，您的总负债38万，您是一家之主又是经济支柱，确只有社保，万一有意外风险来临时，您的家庭将限入困境当中，建议您尽快为了自己和家庭，为了爱和责任办一张意外卡，保费低保障高，一天2元就有50万保障，然后加一份对社保的补充重疾、给小孩办一份今年我们公司推去“福禄双喜”每二年返还保额的10%，年年有红分，本金零风险，75岁时一次性拿回本金，每年返不的生存金、红利，累积生息，等小孩上大学时需要钱，我们就不用那急为他的学费发愁拿去来用。给小孩为一张学生卡一年190元，意外、住院医疗，都有的报，最高可报到8万。

　　案例参考

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　　29岁的先生的家庭保障组合计划

　　34岁男性健康养老综合保障计划