家庭情况：爸爸29，健康，医师，想买意外医疗方面的保险，妈妈29，健康，职员，想买分红型，医疗型保险，宝宝：3个月，想买分红型，意外医疗险

　　专家分析

　　建议以终身寿险+定寿+意外伤害,适当减低保费.保额是您家庭的总负责+上5年的生活支出,双方按收入的比例确定保额的比例

　　然后完善重疾,补充健康医疗.

　　科学投保顺序是先大人后小孩.这个要注意.

　　对于小孩补充意外医疗,住院.教育金有余钱再考虑.

　　最后还要注意年缴保费是您家庭总收入的10%~15%.

　　建议以终身寿险+定寿+意外伤害,适当减低保费.保额是您家庭的总负责+上5年的生活支出,双方按收入的比例确定保额的比例

　　然后完善重疾,补充健康医疗.

　　科学投保顺序是先大人后小孩.这个要注意.

　　对于小孩补充意外医疗,住院.教育金有余钱再考虑.

　　最后还要注意年缴保费是您家庭总收入的10%~15%.

　　对于年轻父母来讲，比较迫切的保障需求就是重疾医疗险以及意外医疗方面的保障。而对于小孩子则是意外医疗以及教育金的储备是比较迫切的。随着三口之家的年龄增长以及经济收入水平的改变，逐渐需要完善其他比如养老金储备等保障。您可以参考一下我主页的案例--三口之家的保障：爱家之约一张保单保全家

　　购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

　　不管是大人还是小孩，首先应先考虑意外医疗健康类保险。做父母的你们还很年轻，健康险最好是带返还分红型的，可抵御通胀，返还金还可作教育金用，年交保费为家庭年收入的10%～20%之内为宜。

　　不知道您们一家三口是否都有社保呢？若没有，建议您们先办理好社保，然后再考虑购买商业保险来作补充。一般家庭总保费支出应该占您家庭年收入的10%-20%，最多不超过20%。

　　对于您们一家人的情况有几个建议想和您分享：

　　1.买保险的顺序是：先大人，后孩子。您们两位大人可以考虑购买万能险来满足您们“有病保病，无病养老”的需求。在此，我诚挚地向您推荐“人保寿险的和谐人生万能险”，它现在的收益率为4，2%，是行业中最高；保底利率为2.5%；而且，当您到了一定年龄，则不再扣您任何的风险保障费，这是人保万能险最大的优势。同样缴费的情况下，能让您获得更高的保障和更大的收益，为何不了解一下呢？

　　2.给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），然后补充孩子的住院医疗和意外医疗保险，最后再考虑孩子的教育金储备问题。为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种。即若投保人身故或全残，我们将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效。除此外，少儿险一般分为短期和长期两种，短期险更能满足宝宝教育金的需求。

　　案例参考

　　爱家之约--适合三口之家的综合保障计划

　　31岁女公务员的全能保险

　　一家三口的综合保障计划(二)