本人（26）和老公（30），年收入20万左右，本人在国企有五险一金，老公在事业单位，有一套住房，50万房贷。现在主要想买重大疾病、意外伤害类的，但不知道买什么好

　　专家分析

　　为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！

　　先为老公上意外险+定期寿险，这个基本上是属于消费型的，所以费用低，保障额度高，钱不多就能保到50万的保额。

　　然后，你们夫妇再补充一些分红险，附加重疾险，你们这个年纪办理费用也合适，在保险期间有保障的功能，满期还有一大笔的养老金，一举多得。

　　您父母这时候要办理：我建议办一款有病保病，无病就当终身寿险的产品，最后将保费+红利返还给子女，总之，老了以后，疾病，往生，这些就是他们面临的问题了。

　　建议选择低保费，高保障，存取灵活，月复利计息的产品，是我们公司的拳头产品，

　　可能你听了同行的排斥初始费用这个问题，其实这个产品的初始费用公开透明罢了，其他公司的产品也同样扣初始费用，在你了解其他公司的产品，第一年的现金价值低的可怜，几乎找不着，那也是被初始费用扣走了，传统险20年以后才回本，本产品13年就回本，本着客户利益最大化的原则，保险买的是保障，解决意外，医疗，重疾，养老，5000元左右能解决你的需求这是最合适的产品，急用时还可以取出来，不需要在还，特别是长期的利益，比一般传统险高，这个计划书可以验证，上面的数据都经保检会准批的，另外保额可根据自己的需求来调高调低，灵活自由，根据你的情况，保额设30万人身保障+重疾25万+意外20万+2万意外医疗+键享人生2份+日额10份，保费在5340左右，详情可致电或qq聊，买保险适合自己的才是最好的。

　　另外你父母的年龄还可以买医疗，重疾，但传统险倒挂，这一点你心里要知道，建议给老人办健康医保卡。有个庞大的公司和你们一起来呵护老人，是最好的，你们的用钱地方比较多，量力而行。

　　“二人世界”阶段（未要下一代之前）：提早规划养老保险

　　成家后，应仔细检视双方已有的保单，看是否能够满足家庭的风险保障需求。

　　通常，重大疾病保险的额度以一至两年的年收入为宜，除治病之用外，也相当于准备了治疗与恢复期间的生活费用。住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，应视经济条件选择定期寿险或终身寿险。

　　建立养老基金也是必须考虑的问题。养老保险是建立养老基金的方式之一。如有可能，可以夫妻互保并附加豁免，从而进一步提高家庭经济的抗风险能力。

　　保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病+寿险+养老险

　　年轻人买保险，首先是要买意外和意外医疗，意外尽量可以用卡式业务补充，接着趁年轻身体买进最难买的重疾险，最后是养老补充。根据你初步提交的情况看，你夫妻两人的保额总和要在100~140万元，根据两人收入收入比分配保额。

　　目前重大疾病治疗费用在15~20万，故夫妻双方各准备15万重疾保障是少不了的。

　　年收入20万左右，这样家庭保费控制在2万左右。

　　案例参考

　　三十多岁的人家庭保障计划

　　女性健康保障，给你支招

　　【原创】家庭支柱养老保障计划