有单位交的养老和医保,现在三十多了,是否还需要买些其他险种做保障，如何选合适的险种

　　专家分析

　　首先建议您补充意外伤害及医疗，因为现在保险公司80%理赔是源于意外医疗，磕磕碰碰这些都是难免的，然后补充重疾保障和养老保障，朱镕基总理讲过：“社保只是最低限度的保，而不是包，事实上国家也是包不起的”。按您的年缴费水平也可以建立投资账户，既可以解决重疾和养老的问题，还可以附加意外医疗，同时还能享受投资收益

　　1、拥有普通社保的人群一般还需要做以下三方面补充：综合医疗、养老和意外伤害

　　2、考虑到目前大多数年轻人中存在的共性问题：生活工作压力大，工作稳定性不强等，建议选择缴费灵活，领取灵活的万能型综合医疗保障比较适合。平均每月存300--500多元，最少（主险）只需交10年，即可有拥有大病补贴，医疗报销，住院报销。住院补贴，意外伤害，意外伤残等多项保障，同时，没有大病发生的话，还可以作为养老备用金随时取用。

　　3、各个保险公司的医疗保险大同小异。但是细微的条款区别蕴藏着重大的保障差异。

　　现在应该首先补充重大疾病和意外，因为社保的重大疾病额度很少，而且是自己结算费用后给予报销！

　　另外根据家庭情况（是否有房贷，车贷，是否是单薪家庭，是否有孩子等）可以补充足额的定期寿险。

　　最后可以考虑给自己在多些养老金的提前储备！

　　这个年龄正处于家庭成长期，是家庭中承上启下的中坚力量！您只需每月500或600元开立一个保险账户，就会获得一个综合的保障账户和一个投资帐户，有病就赔病没病就养老，综合了意外，医疗报销，住院补贴，住院费用报销

　　当下爱人有社保，能够提供2万元门诊以及30万住院医疗，对普通疾病的治疗已有很大的保障，普通商业医疗保险的意义不大。重大考虑添加一份重大疾病保障，主要用于弥补患病康复期间的工资收入。

　　社保养老的替代率比较低，我在我的客户群中做过简单测试，年薪10万的替代率大概是30%左右，因此有必要做养老补充，当然是否现在就补充要视家庭经济情况而定。

　　如果当下有子女和老人需要照顾、或者有房贷等需要偿付，有必要添加相应的定期寿险。

　　一般而言，建议客户拿出全年纯收入的10~20%用于购买保障性的保险！而保险组合方案的总保额一般按照家庭年收入的10倍左右来考虑，以防风险发生后，整个家庭的财务收入和家庭状况在未来10年内不会发生太大的变化。

　　因为您提供家庭结构和财务状况信息不够全面，没法给您一个相对准确的指导意见，但是，从购买保障类产品的角度考虑，你可以考虑一下几个方面：定期寿险，重大疾病保险，意外伤害保险，如果资金充足，可以考虑养老及理财类的保险。

　　社保的医疗与养老有最好了，同时需要补充住院医疗报销类产品（在工作期间万一发生住院情况，社保的不完全报销可以由商业保险来进行补充）。

　　而退休后的养老与工作时的收入差距会很大，能拿到在职全部月收入的一半已经是很好的了。所以养老金的补充是为了确保我们未来养老生活的品质不会受到较大的影响，用年轻时的收入与强制储蓄（商业保险）来解决。

　　总体说来：寿险（万一发生生命风险，可以有一笔急用金留给父母或妻儿）+大病（社保的医疗是报销型的，按总体花费进行比例报销，万一发生严重疾病，商业保险是一次性给付现金的，可以作为自费药等社保不报销的补充）+住院医疗报销（同理，社保报销会有起伏线和比例，在医保范围内，商业保险可再行报销，也可选择报销自费药的医疗产品）+住院津贴（生病住院就会影响工作，误工津贴）+意外残疾及意外医疗报销（补充天灾人祸的风险）+养老补充。

　　案例参考

　　每月600元，解决12万的需求

　　如何购买养老险！

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