本人27岁，男，在上海。老婆也差不多岁数，暂时还没有小孩，打算近两年要。家庭年收入大概在10万元左右。自己有社保，老婆只有综合保险。没有贷款。打算给老婆和自己都买份保险，最好是家庭套餐。每月预算大概为500元。职业都不存在什么风险。

　　专家分析

　　此时的家庭尚未完全成型，孩子尚未出生，今后用钱的地方很多，不宜在保费上投入过多，可以选择纯消费型的意外险+重疾险，或消费型与返还型相结合，视个人理念、经济情况而定。

　　意外险，一般在年支出100元-300元左右，可达到保额10万-20万，意外伤害医疗1万-2万左右，区别在于免赔额与报销比例。

　　消费型的定期重疾保额，可设定为20万元，年保费千元以内。如要求保障期至70岁或更长，则保费再高一些。

　　返还型的重疾险，优点在于保障重疾与轻症，保障范围广泛。满期返还保额+红利，但以现在年龄来看，保额10万保费3000-4000左右。

　　你们都已进入人生的责任期，尤其是家庭栋梁肩负着全家的重任和希望，更应拥有足额的保障。人生风险无处不在，意外、疾病尤其是重疾离每个正常人仅一步之差。任何事情往最坏的方面去想做最完善的准备，人生才无遗憾！保险就是不需要时为需要时所作的一份准备，很多人需要时已无法满足需要。保费为年收入的10%——20%为宜，保费预算偏低。

　　栋梁：意外+定寿+医疗+重疾（消费和保障相结合）

　　配偶：意外+医疗（费用型）+重疾（兼顾女性疾病）

　　除了最简单的意外险有家庭保单外，其他类型的险种，一般都是以个人为单位进行购买的，因为每个人的实际年龄、性别、身体状况等都不相同。

　　年轻人刚参加工作，经济实力有限，不能承受太高保费；未成家，家庭责任主要是照顾父母，所以第一要考虑意外保险，年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激，活动范围大，不可预知的意外风险是首先需要防范的。意外险费用便宜，额度可以适当高一些。

　　第二要考虑寿险及大病，年轻人的事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，又往往是承担着对家人的重大责任，因此一旦有事故发生，就可能对家庭造成巨大风险，所以需要借助保险来分散风险。随着工作压力加大，生活节奏的加快以及各种不良生活习惯和环境污染，大病患者已经明显年轻化了。大病保障是伴随一生的，是在今后岁月中一定会付出的，年纪越轻保险费越便宜，所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来来逐步完善保险计划。

　　第三，投资理财保险，如果收入许可的话，也可以通过保险做一些投资理财，逐步积累自己的资产。年轻人应该从多方面了解保险，熟悉保险的功能作用，让保险为事业发展，美好生活保驾护航。

　　案例参考

　　我应该怎样选择重疾保险？

　　低保费高保障的爱心保险大比拼

　　高端人士养老保障家人关爱综合保障计划说明！