本人女，30岁，3口之家（都没有买保险），孩子7岁。现在在上海工作，公司交的商业保险和综合保险。今年打算把孩子接到上海上学。想咨询买什么样的保险适合。并且可以在几年后转回湖北老家

　　专家分析

　　先生：作为家庭的经济支柱，他的保障是家庭财务稳健的重要组成部分。

　　太太：作为家庭的第二大经济支柱，太太的健康和意外保障也是尤为重要的。

　　宝宝：作为家庭的中心人物，健康是父母最为关注的，同时孩子爱动好奇，比成年人更容易受到意外伤害。

　　你目前在上海有综合保险和商业保险，在医疗和意外方面有一定的保障。这些都是单位购买的，一旦工作变更，这些保障就会失去。自己购买商业保险，可以有长久的保障。可以根据你的情况，做一个保障规划，毕竟人到中年，责任重大，孩子的费用，赡养老人都会需要经济支出，把家里的重要人物保障好，全家都有保障。

　　收入好是收入低的最大的保障，显然，孩子最大的保险是父母，家庭保险规划应把握好几个原则：一、先保经济支柱再其他人；二、意外、健康保障放在第一位，

　　其次在考虑教育，三、合理规划：家庭保障应在家庭年收入的20%，孩子的预算在10%范围内，不能让保障成为家庭的负担。

　　四，若考虑给孩子投保一定要使用豁免权益（如果投保人发生意外、风险，后续保费无需在缴纳，孩子的保障不变，）再次转嫁大人风险。

　　购买人寿保险时首先要考虑几点

　　一）个人及家庭的风险程度。其中包括

　　1）疾病风险的高低主要是家族的遗传病史，有害工种，生活环境，个人生活习惯等等

　　2）财务风险个人及家庭的财务稳定性

　　3）已有保险的状况。包括社保团体保险已有个人商业保险等。

　　二）主要家庭保障重点在哪里？

　　1）谁是最需要保险的一般是家庭支柱和家庭最高风险人

　　2）所需要投保的人主要保障缺口为那些？

　　一般保障原则：成年人家庭责任高，社会及生活压力较大，投保时会给家庭造成灭顶之灾的高危风险，优先投保

　　如身故风险重疾风险意外风险

　　孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高投保时应该将各种医疗险放在首位，将其他低概率风险

　　暂缓投保。最后考虑教育金婚嫁金等

　　三）经过上面的风险评估和保障缺口确定后开始进行产品搭配。

　　第一步最少的钱获得最大的保障（定期+终身）

　　第二步在财务状况准许的情况下增加理财金类保险，目的是稳定及降低家庭的财务风险

　　案例参考

　　根据责任做保障

　　保险公司、代理人、产品如何选择？

　　三十多岁的人家庭保障计划