夫妻共同经营一家快递公司，年收入在15万到50万不等，没有存款和房产，有两部车，一部商用、一部自用，每年开支特别大，余额很少，家里有公婆已六十多岁需要赡养，他们在农村无任何保险，只有合作医疗，孩子上托班开支每月1500左右。想一家三口都买保险，三人没买过任何保险，不知该买哪些，该选哪家保险公司

　　专家分析

　　做为事业正蒸蒸日上，正在为事业打拼的年轻人来说。保险最关键的是重保障。

　　你们的收入很好，但开销很大。建议大人购买：寿险、大病险、意外险、意外医疗险；兼顾养老；附加适量的住院医疗险。

　　小孩可以考虑购买教育金加医疗保障类的保险。

　　您和您老公是家庭的顶梁柱，是最急切地需要给自己投保人身的保障的，这里建议您先投保一些意外险以及适当的重疾险并附加一份住院医疗保险。这样的保障也是稳固了整个家庭的结构，为家庭撑起一把遮风挡雨的伞。看了您描述的情况，您家庭的总收入是不错的，不过开支却非常大，而肩上有扛着赡养老人以及抚养小孩的重担，所以得您也是非常需要理财的。您可以考虑一份额度适中的理财型险种，通过保险的强制储蓄，让自己养成理财的好习惯。

　　买保险的基本原则是：先大人后孩子；先家庭栋梁后其他成员；先意外健康后养老理财；先满足保额再考虑保费。保额为年收入的5——10倍；保费为年收入的10%——20%为宜！

　　三人3000元保费预算首先考虑的当然是基本险：意外+医疗+重疾（消费性）

　　最重要的是满足栋梁的保障！

　　购买人寿保险时首先要考虑几点

　　一）个人及家庭的风险程度。其中包括

　　1）疾病风险的高低主要是家族的遗传病史，有害工种，生活环境，个人生活习惯等等

　　2）财务风险个人及家庭的财务稳定性

　　3）已有保险的状况。包括社保团体保险已有个人商业保险等。

　　二）主要家庭保障重点在哪里？

　　1）谁是最需要保险的一般是家庭支柱和家庭最高风险人

　　2）所需要投保的人主要保障缺口为那些？

　　一般保障原则：成年人家庭责任高，社会及生活压力较大，投保时会给家庭造成灭顶之灾的高危风险，优先投保

　　如身故风险重疾风险意外风险

　　孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高投保时应该将各种医疗险放在首位，将其他低概率风险

　　暂缓投保。最后考虑教育金婚嫁金等

　　三）经过上面的风险评估和保障缺口确定后开始进行产品搭配。

　　第一步最少的钱获得最大的保障（定期+终身）

　　第二步在财务状况准许的情况下增加理财金类保险，目的是稳定及降低家庭的财务风险

　　案例参考

　　舒适人生二人计划

　　三倍高保障，双倍养老分红型定期寿险(鑫祥）

　　买保险真困惑，怎么买呢？