本人33岁，爱人34岁，小孩女孩4岁多，年均收入约12万，想给自己和爱人以及小孩购买保险：大人注重重疾和分红；小孩注重意外、医疗和分红
专家分析
重疾保障可以补充医疗费用，弥补收入的损失，补充后期疗养等方面。一般重疾保额视客户收入和所预期享受的医疗待遇而定。先生的保障建议利用带储蓄功能的重大疾病保险作为未来的专项健康基金储备。
身故保障则提供至少5年左右的家庭生活必要开支及成员的赡养费用，一般家庭的这一保障额度为年收入的10至15倍左右。
教育金储备可利用储蓄、投资、保险三种渠道方式进行规划。银行储蓄具有灵活方便的特性，但存取灵活，收益比较低;基金投资具有预期较高的收益性特点，但风险性比较高;保险具有强制储蓄、专款专用、稳定增长、复利递增等特点，但灵活度不高，比较适合教育金这一“刚性需求”的安排
小孩教育基金+意外意外医疗+住院医疗+大病医疗
按收入20%支出投入保险，保险的作用是保障；强制储蓄；专款专用；保存资产抵御通胀；合理避税留住活钱；保全资产安心更放心。
保险建议：你们夫妻俩的保障;重疾＋意外综合＋住院医疗＋分红理财保险。
孩子的计划：意外综合＋重疾＋教育金及婚嫁金为一体的保障计划。缴费期限选择中长期缴费。
投保程序：先大人，重点以保障健康意外为主。再小孩，以健康和教育为重点。
现在30岁以上成熟的家庭正是事业发展的鼎盛时期，一份合理的三口之家保险规划，能为你们解决未来生活中很多实际问题，希望我推荐的案例能够满足你的保险需求，案例中的保费可以根据你们的实际年龄进行调整。
另根据你的家庭收入情况，目前没有任何的投资，我觉得很可惜，现在把钱放在银行，只能算是保本、安全，我的理财建议是：尽快选择合适的银行其它方面的理财产品与保险产品有效地组合，这样就可以运用你手中的资金，让钱生钱，才能达到投资、保障双赢原则。
案例参考
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