44岁,单身,女,是公办教师,年收入大约8万左右,有社保,从没有买过商业险

　　专家分析

　　公办老师的福利还是不错的，但社保的养老金还是有限的，所以养老的补充很重要，未来不再工作的时候，依然享受一个高品质的晚年生活。养老产品的选择，您可以选择定期分红险，比如保至60岁或70岁，有保障的同时，轻松储备一大笔养老金。满期一次性领取。也可以选择年金返还养老保险，年年领取，固定返还+分红，本金全给，是理财养老的最佳增值产品。交费期建议您选择5年或10年期，年投保费8000-12000左右为宜，新华的好利年年，年金返还产品，固定返还保额的10%+分红，年投一万七，隔年一万利息

　　天有不测风云，人有旦夕祸福。单身族群最怕生病或意外事件致使工作中断，加之庞大的医药费用支出。因为单身，所以基本的寿险投入不必太高，应优先考虑“医疗险”。由于社保已经基本包括普通疾病的治疗费用，首先需要将重大疾病的医疗费转嫁给保险公司，然后再根据个人经济能力逐步考虑失能险、意外险及防癌险等。

　　单身族因为没有家庭负担，建议选择基金定投，每月拿出固定数目的工资购买一些收益率稳定、风险较低的分红类基金。这样不仅能够强制储蓄，获得的分红还可以不断累积投资，获得更大的收益，保障退休后的生活。

　　1、您已经44岁，单身，虽有社保，但无任何商业保险，所以，建议您做一个全面的保险规划，首先，建议您购买重大疾病保险（该险种选择储蓄型险种，保额设置≥20万，保额太低起不到有效保障作用，而且随着年龄越往后走，保费只会往高处走，不如一次性或基本到位），附加意外险、意外医疗即普通疾病医疗（该险种一般为消费型险种，一年几百元左右），不过这个费用加起来就超了您6000大元的预算，拿友邦的拳头产品“全佑一生五合一产品”演示，费用也要九千多一点。但是整体来说还完全在您的可控范围内，具体我第二点详述。

　　2、第二点就是针对您的保费进行答疑：通常而言保费的设置为家庭收入的10%~20%之间比较合理，您年收入大概在8万左右，即8000~16000都是合理的，中国人通常喜欢中庸之道，取中间值15%的话，保费是12000元，没有超您的预算。

　　3、做完基础的保障后，接下来就应该考虑养老问题了，养老险种相对而言比较贵，但是它有一个好处，它通常是具有储蓄兼投资功能，大多数养老险都是分红型产品，有确保的收益，还有红利派发，尤其在目前央行几次加息的情况下，分红险的投资收益会随着银行存款利率走高而上涨，所以，养老险您也可以考虑购买。

　　最后一点，想要说明的是，虽然短期来看，您可能一下子需要拿出一两万的资金出来购买保险，但是，这个钱并不是花出去了，而是现在的您为未来的您存储了一笔健康基金、养老基金，它并没有被花掉或者消失，而是在一个非常安全的地方，等待未来的您去领取。所以，您现在所需要做的，就是从您信得过的保险公司里面，找一个您信任的保险营销员为您设计详细的计划

　　案例参考

　　保险七“忌”歌

　　中年女性怎样买保险？

　　女性职员的重疾保障计划