三口之家怎么为家庭做保险保障计划？

向日葵保险网

[导读]：随着人们生活水平的提高，越来越多人购买保险，但是，面对这么多的险种，我们很困惑不知道要选哪一种，因此，我们在买保险之前，一定要了解清楚自己的需求，明明白白购买保险。

　　目前只有女方有1万的分红保险。女近33周岁，男近30周岁，孩子近2周岁。目前收入在20万左右，想为家庭买保险，另，男方是家庭收入主要来源，占3/5。

　　专家分析

　　购买保险是有一定的顺序的，虽然说风险是无处不在的，可是风险发生的概率却不一样，因此我们的保障顺序应该是意外-住院-大病-子女教育-养老-资产保值，您应该按照这个顺序慢慢完善一个家庭的综合保障，如今的保险已经不再是单纯的人身及财产的保障了，更多的衍生成了保障+资产升值的一种无形商品或者可以说是理财方式。

　　第一，家庭保障体系，首先要以大人为重，尤其经济支柱，然后再考虑孩子。如您介绍，您爱人为家庭主要经济支柱，因此您先生的保障为首位，要尽量全面、充足，当然，您的保障也应遵循此原则，然后再考虑孩子的。我建议您家庭的保障，具体到每个成员身上，最好都应是一份保险组合，这样保障全面、保费合理。大人的保障，本着保障为主的原则，即意外伤害、重疾、住院医疗，此外可以关注下年金险，也可年金险附加保障险。

　　第二，孩子的保险，您的需求较为明确，但我建议还是做个组合险为好。建议以教育金为主，附加少儿重疾、儿童意外，也可再附加份消费型的住院医疗险

　　小孩保障比较好做，全部做消费型5-800元/年左右就能做的很好了（30万重疾+意外系列保障+住院医疗）；3000元/年的预算可以做长/短期搭配的保障；

　　大人方面，做基础保障建议用长/短期搭配来做，保额配比上要根据您家庭和您个人实际情况来进行设计，在您预算内尽量做高保额并兼顾到中年时期的责任保障和老年时期的风险保障。

　　1、丈夫：以寿险保障为主，主体产品是定期寿和终身寿，附加重大疾病保险以及意外伤害保险；

　　2、妻子：不了解之前所购产品的种类及保障范围、额度，建议是重大疾病保险和补充养老为主；

　　3、宝宝：以健康险为主，譬如住院医疗保险、少儿重疾险。

　　首先，夫妇二人考虑保障型的健康产品，抵御疾病的重疾险。再补充医疗和意外险。其次，孩子的保障可以考虑教育金和医疗险。

　　三口之家建议优先为家庭支柱规划足额寿险保障等，最好把家庭负债及孩子教育金的数额都要加进去，先大人后孩子，保费预算不错正好是年收入的10%接下来的就是选保险公司的条款了，条款关系到您未来的赔付依据

　　案例参考

　　低投入，高保障，分红型产品

　　宋先生给自己做的高额保障(23岁)

　　少儿保费最低保障最高的产品