女性26岁，办公室文员，考虑购买保险。要求：1、保障金额，身故、重大疾病，意外各15万以上。最好是递增式。2、交费5000元/年左右，越低越好。交费期不超20年。3、保障期必须到70岁或者终身。4、退保或者到期有部分金钱可使用，不需要每年分红。

　　专家分析

　　1、过去的事实证明，医疗费用的增长远远高于通胀的增长，而保险保额的递增速度，通常较通胀更低，所以通过增额型重疾险追上未来的医疗费用增长的步伐，是一个美好而不可能达到的愿望。

　　2、增额型重疾险的保费相对于定额型的消费型和终身型及储蓄返还型的重疾险要高，所以相同的保费，在保障的初期，递增型的保额较低，而定额型的险种在保额会更有优势。保险风险没有办法确定何时来临，所以递增的效果会有打折。

　　3、有效解决医疗费用增长问题，最直接有效的方法是增加投保金额。

　　在保费支出有限的情况下，采用定额终身型重疾险和可以根据需求增加的定期消费型重疾险的组合，就可以有效满足医疗的保障需求。详细的保障组合

　　◎金瑞人生特点

　　1、保费在同类产品里面价格适中，产品性价比较好

　　2、独特的增额分红方式，不断提升身价保障账户价值，只要客户生存，保额就会自动增长，活得越久，保额越高，抵御通货膨胀。

　　3、双重利益保障，身故或全残给付时，除了有效保额，还要多给付一笔同样终身增长的关爱金。

　　4、产品搭配灵活，可以附加不同种类的重大疾病保险产品，及其他保险产品。

　　5、可以单独购买此保险产品，无其他搭配限制。

　　6、保单变现方便灵活，还可领取特别红利，充足的现金流储备。

　　7、客户可按自己需求选择转换成养老年金，体现老年生活尊严，受益人也可以申请年金，保单利益的长久延续充分体现人性化原则。

　　8、如果附加重疾险，在发生理赔后，自动豁免主险保费，同时增额红利继续参与分红累计的保险产品，。

　　9、唯一一款减额交清后，产品继续参与分红累计的保险产品。

　　10、多重复利生息，由红利产生的红利保额，以及留存于公司账户上的未领取年金均享有累积生息的权益。

　　现在市场上卖的保险只有三种，一种是分红保险，一种是万能保险，还有一种是投连保险，万能型的，这个账户资金灵活，追加保费同等增加保额和账户现金价值享受收益，万能保险具备分红、投连险的功能又有它的优势，在同等交费下，保额多少自己定。在全球哪一个国家都是最畅销的，保费和市场占比远超其他产品

　　案例参考

　　张女士保险方案

　　有病治病，无病养老

　　年轻女性规划“吉祥如意”的人生！