一名女教师，年收入8W左右，女儿马上就要工作，基本没什么负担了。想要购买既能以后补充养老，又能抵御通胀的保险。不知道买哪一种好

　　专家分析

　　选择养老产品方案时应关注以下几点:

　　(作为养老金的几大特性)

　　第一,持续性(保证与生命等长的现金流,随人们生活水平提高,长寿是一种风险)

　　第二,增长性(从领取那一刻,保证每年领取资金在不断增长,这样能够抵御一部分通货膨胀)

　　第三,不可挪用性(专款专用,不是万不得以的情况下,不要提前动用养老资金)

　　第四,稳定性(必须是保本的,无风险的方式)

　　目前保险能抵御通货膨胀真的难找，像新型的投连产品对于年轻的朋友更适合，作为长期理财也许可以抵御。

　　作为教师基础保障有了，但是大病与意外风险，女性疾病也是要关注的，所以建议你选择分红储蓄保障终身附加重疾，意外伤害，住院补充，以后可以部分补充养老也是可以。

　　建议先为自己办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先意外，医疗，重大疾病，然后是养老金，理财避税！

　　办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　这个年龄购买养老险效果并不太好，储蓄型的分红保险，需要时间的积累，交费的时间距离领取年龄实在太短，甚至比不上定期存款，唯一的好处只是能够定时定期的进行领取。

　　传统养老年金型产品，除了可定期定额获得有保证的收益外，另有浮动的红利可供自由支配。这一类产品相当有市场，比较适合经济稳定人士，在国家社保以外的补充养老储备。

　　但这种年金领取也有不足之处：固定领取不太灵活；重收益无保障，年老退休后恰恰是最需要各方面保障的，尤其是长期护理。

　　有市场需求，就有相应的解决方案。

　　在传统年金产品上增添了终身护理金的功能，在相同保费支付情况下，如一旦因疾病或意外导致失去生活自主能力，即可领取双倍养老年金。

　　在规划养老金时，还要关注几个主要因素，分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益等。

　　退休养老规划原则：

　　1、无论退休养老金是以何种形式进行储备，越早开始越轻松。

　　2、由于退休养老金的积累时间跨度比较大，因此投资组合方案，要不断的进行修正。

　　3、退休养老金关系着自身未来的生活，因此养老金的积累一定是专款专用，并要坚持长期投资，如无特殊意外，千万不要中途停止。

　　案例参考

　　合众养老年金计划

　　保险公司、代理人、产品如何选择？

　　福禄满堂