本人36岁，工作稳定，月收入5000，先生38岁，经常出差，月收入20，000。孩子3岁。都有医保，想买商业保险，侧重重病保险，住院医疗以及养老，另外就是孩子的教育保障

　　专家分析

　　第一，你老公经常出外，风险较大些，他是你家里的经济支柱一定要先买够充足的保险，因为他就是家庭的保障。

　　第二，孩子就是我们的未来,一定要提前准备好充足的教育金,不能因为大人没有提前给孩子准备好足够的教育金使孩子输在起跑线。

　　第三，一定要在自己年轻，能挣钱的时候考虑为自己准备一笔养老金，社会养老保险只是一个最低的保障，靠子女养老也是不现实的，商业养老保险可以让我们的晚年生活更有尊严！

　　第四，保险可以帮我们养成良好的储蓄习惯，保证我们到用钱的时候一定有一笔钱可以拿出来。

　　1、先生是家庭中主要经济支柱，而且经常出差，要重点保障。意外方面的保额可以做得高一些，年收入的10倍：200万-250万比较合理。

　　2、寿险保障与健康医疗保障，建议设置为100万寿险和30万重疾险。普通住院医疗方面，因目前社保比较完善，可暂不考虑。

　　太太与孩子的保障

　　1、女性由于生理特征，可以选购包含重大疾病、女性特有原发性疾病等较全面的健康险，住院医疗等辅助险种可现在建立也可今后补充。建议增加50万寿险、20万健康险；

　　2、不知孩子的基础保障是否已完善？如社保、独生子女保险、幼儿学平险等，建议首先完善社保之后再考虑商业医疗保险。可以考虑增加20万元的重疾保额（针对青少年专属疾病、白血病等）；

　　3、教育金的储备，需要从几方面来规划：孩子将来求学、深造目标，学费每年增长率，期望所获得的进取收益等。有目标的准备，强调专款专用性质，不做其他安排。

　　养老储备的规划

　　在规划养老金时，还要关注几个主要因素，分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益等。

　　退休养老规划原则：

　　1、无论退休养老金是以何种形式进行储备，越早开始越轻松。

　　2、由于退休养老金的积累时间跨度比较大，因此投资组合方案，要不断的进行修正。

　　3、退休养老金关系着自身未来的生活，因此养老金的积累一定是专款专用，并要坚持长期投资，如无特殊意外，千万不要中途停止。

　　买保障型的险种，如意外险，重疾险和定期寿险等，这也是我们首先买保险要考虑的，先生的意外保障和重疾保障可以做高一些。

　　给孩子买的保险一般有两种，一种是能提供教育金的险种，一般在25周岁左右满期，还有就是有意外、重疾保障兼有分红的险种。

　　先生的重疾保障以及太太的养老保障是重中之重，当然在此之前需要先做好一家三口的意外险保障，不过这部分的投入很小所以一般不太会影响到整体的规划

　　案例参考

　　平安鑫利分红两全保险，帮助我们轻松准备孩子的教育基金

　　三口之家保障为主教育金辅

　　如何买保险?需求分析（保险入门第二节）