在广州，36岁，想买保险，在网上看花眼了。公司有基本社保，年收10万左右，老婆带孩子无工作

　　专家分析

　　投保原则，先大人后小孩。

　　首先建立夫妻双方的重疾和医疗保险，人身意外保险，然后是小孩的医疗，意外保险，经济允许的话，加上子女教育保险，和一些分红型的保险。

　　有社保，那么就是从以下各方面顺序进行补充：意外伤害＋意外医疗＋住院医疗＋重疾保障，另外需要注意以下的事宜：

　　1、保费：家庭总支出保费控制在年收入的15%，您包括您家人。

　　2、保额：主要是您的保额，您的家庭责任比较重，负担着基本生活开支和孩子未来的教育等费用，一般是按这些实际情况进行设计保额的，才能真正转移风险，保证家人的生活质量不变。一般参考值是年收入的5－10倍。

　　3、选择产品遵循自己的需求和侧重点，这样才能够选择合适的产品。

　　可以先把基本的保障做好，然后用一部分钱做养老保障，顺序是先保大人（您是主要的经济支柱，太太），小孩。

　　大人可以选的保障：定期重疾30万，寿险30万，意外险30-50万，住院津贴，小孩定期重疾，住院津贴，意外险等，余下的可以做理财规划，建议选万能型的产品，以后可以灵活运用，以备不时之需。

　　你目前是家庭唯一的经济支柱，所以保险首先要保你。

　　好比一台印钞机，每年给家里印10万元，未来10年至少为家里印100万，现在就担心这台机器不知会在何时要大修，更担心彻底报废。那时，家庭在按揭的房子、孩子的教育金、以后的生活费谁负责？幸好你及早想到了这些。

　　你提供的资料有限，不知你目前是否有按揭？孩子还要准备多少学费和生活费？是否还有其他债务？都无法确定的情况下，建议最少以你10年的收入作为你的投保保额。考虑到你的年龄和性别投保，建议30-40万寿险（兼顾重疾险），60-70万意外险，补充一部份普通医疗。万能险也是不错的选择，将来能解决一部份养老。

　　太太是否有医保？其实她也需要保险，因为人都可能存在健康方面的风险，有事情还是要花家里的钱。建议购买10-15万的重疾险，附加意外险和普通医疗险。

　　孩子是否参加少儿医保？再建议购买一份学平险。如果还能有一些预算可考虑给他买个消费型的重疾险20万。

　　保险这部分占你们一定的预算了。再建议你在银行预留3-6个月的生活费作为家庭应急金，同时你可设一个基金定投作为孩子将来的教育金（也兼顾你们的养老金）。

　　案例参考

　　一家三口全方位的保险方案.家庭形成期

　　给三口之家的朋友设计保险计划

　　每天只需花费9毛的意外险