33岁 ，大学教师 ，没有上过保险，感觉应该补充医疗和养老保险

　　专家分析

　　商业保险的医疗报销类产品，一般都保障到65岁就中止了，65岁以后的住院报销等医疗费用，重点还是依靠医保来解决。

　　而重大疾病保障作为陪伴我们一生的保险是应该必须拥有的，大病发生后，花费及后期治疗费用相对较高，商业的大病保险作为一次性给付型保障，可以完美地补充医保中报销比例的不足，可以重点关注。

　　养老与理财其实是一个话题，我们理财最终目标的基本上是为了让自己有一个比较宽裕的退休生活环境，6000元的保费预算可以在资金允许的情况下进行追加，这样累积的养老金会更加丰厚一些。

　　养老的确是一个很重要的规划，但如果考虑用保险来规划的话，我建议您可以先放一放，等资金在宽裕些时准备，否则意义不大；

　　当下重要的是寿险和重大疾病规划。寿险更多是自身赚钱能力的保障，作为大学老师来讲，在可预期的20年中，您的收入应该是稳步上升，而且是您和家庭资产的重要来源，因此要做好这方面的保障；重疾和社保（公费医疗）不冲突，除了提供基本的医疗保障外，能够有效弥补重疾带来的收入缩减，是当下规划的一个重点。至于保障额度，需要进行精细的测算，可以邮件或电话沟通；

　　当下的住院医疗费用补偿保险，主要报销社保（公费医疗）之外的医疗费用，因受社保用药限制，其实意义不大，可以不予考虑；

　　意外保障费用很低廉，保障很高，是不可或缺的产品，记得在方案中给它留出位子。

　　教师的收入是比较稳定的，保障也是比较好的，根据您的保险需求建议给自己建立一个健康账户，平时当存钱，有事小钱换大钱。定额给付，补充医疗的不足，您可以选择分红型的大病保险和万能型的大病保险。

　　买保险3要素

　　1 选择代理人

　　一个好的代理人才会给您提供一个合理的解决方案，才会给您推荐合适的产品组合，才会达到最好的性价比，一个能力差的代理人这些服务是不能提供的,如果给您推荐的方案不适合或产品不对路，您只能花冤枉钱！

　　2 选产品

　　目前国内的保险产品差别很大，保险产品直接影响客户未来的利益（保障利益和经济利益），所以一个好的产品将伴随您一生，产品选择是非常重要的环节。

　　3 选公司

　　保险公司应该是最后选择的，因为能开保险公司都要有一定的实力（目前能开的起保险公司的背景都不一般），只要一家公司经营不出现大的失误，产品设计合理，保险公司破产的可能性还是很小的，所以公司的选择应在第三位。

　　案例参考

　　你是不是买到了适合自己的产品组合?

　　26岁女性保障,养老,意外,医疗及重疾全覆盖,月存1300元

　　如何购买到真正具有保障意义的重疾保险