想给老公买份意外+医疗+养老的保险。老公32岁，自由职业，预算3000每年，想给自己买份医疗+大病+意外+养老的保险。28岁，家庭主妇，预算4000每年，想给宝宝买份大病+医疗+教育的保险，预算3000每年

　　专家分析

　　少儿保险是体现家长对孩子爱的一种方式，是值得购买的，给小孩购买医疗保障是有必要的，但是家庭保险中还是应该将大人的保险放在首位考虑，毕竟父母才是孩子的一片天，父母有保障才能给孩子周全的保护，这一点千万不可本末倒置，而且少儿保险的保费也不宜过高，避免对家庭的支出造成过多的压力。

　　买保险的一般原则是：先家庭栋梁后其他成员；先意外健康后养老理财；先满足保额再考虑保费。

　　你1万元保费预算的分配不合适！

　　你老公的保费约6000元偏重保障，意外+定寿+医疗+重疾的组合

　　你的保费约3500元：意外+医疗+重疾（补充约100元/年的女性保险）

　　孩子保费约500元满足基本意外和重疾（针对性少儿重疾）

　　至于教育金养老险暂不考虑为宜，不然杯水车薪没有太大意义。

　　买保险关键是选择一位敬业专业的优秀代理人和一款合适的产品。每家公司都有特色产品，综合不同公司精品险且由一个代理人同时为你服务岂不更好？

　　先生获得10万的重疾+20万的意外伤害+15000的意外医疗+200元一天的意外住院津贴，一年三千左右能搞定。我第一个就要否决您现在给先生做养老的想法。不是否决，是希望您考虑先暂时不做，第一，资金不足，与其把3000元做重疾+养老，两个保额都不高，还不如先趁年纪轻，把重疾做的好一点。有时候真的需要一步一步走。

　　第二，您自己。可以做到15万的重疾保障，20万的意外伤害+15000元的意外医疗+200元一天的住院津贴。保费在4000元之内。但是看到您的职业是家庭主妇，我斗胆问一句为什么您在自己设计的时候会把自己的保费设计的比先生高？我们说第一风险保障对象应该是家庭经济支柱，所以如果您自己愿意降低保费的话，先生这边还可以做额外安排，当然这个最好是与我详细个别沟通。

　　第三，孩子。几岁都没讲。所以有点难。但是3000元也面临这同一个问题：教育和重疾不能兼顾。试想您到孩子读大学了，只有一点点的教育金，和一点点的健康保障，您会作何感想？个人建议孩子可以先选择健康，如果5岁以内的，3000多元可以获得20万左右的重疾保障和1万元一年的医疗住院费用报销和50元一天的津贴。如果单做教育险，那您要告诉我孩子的年龄。

　　第一，建议先办理新农合或社保。社保虽然保障不够全面，但是是一个最基本的保障。

　　第二，家里的经济支柱一定要先买够充足的保险，因为他(她)就是家庭的保障，只要他(她)能挣钱,家庭生活就有了保障!

　　第三，孩子就是我们的未来,一定要提前准备好充足的教育金,不能因为大人没有提前给孩子准备好足够的教育金使孩子输在起跑线。

　　第四，一定要在自己年轻，能挣钱的时候考虑为自己准备一笔养老金，社会养老保险只是一个最低的保障，靠子女养老也是不现实的，商业养老保险可以让我们的晚年生活更有尊严！

　　第五，保险可以帮我们养成良好的储蓄习惯，保证我们到用钱的时候一定有一笔钱可以拿出来。

　　案例参考

　　重大疾病保障的重要性

　　康宁终身保障计划

　　低收入家庭经济支柱(先生与太太）的保障计划