三口之家，孩子两个月后出生，夫妻年收入16万，准备拿出1.5万购买保险

　　专家分析

　　典型的三口之家，可以优先安排家庭支柱的保障，买保险也是一项科学，系统的规划。重点的人保障完善，慢慢再考虑其他人。比如先生是家庭经济支柱者。看看他的收入多少。先设计应该保额多少搭配什么险种。一般是年收入的五倍以上意外与寿险的保额。重疾与与意外是基础保障，再结合寿险。规划好了，再看妻子的保障缺口。最好预留一部分给孩子，医疗，意外是家庭的基础每个家庭的成员都是要每人一份，先规划风险，再考虑教育与养老问题。

　　孩子出生是一件大喜的事情，同时做为父母肩上的担子也更重了一分，您能在孩子出生前就考虑保障的问题，说明您是一个很有责任心和爱心的父亲，的确，未雨绸缪很重要。

　　不知您和夫人的单位是否有商业补充医疗保险，如果没有，或报销额度低比例低，建议您考虑意外、医疗、重疾的保障计划，孩子的保障计划选择能够豁免保费的。

　　目前情况可以重点考虑你本人的寿险+重疾+意外+住院日津贴+养老，这一套组合可以解决万一有风险发生，不至于太多影响到家庭的经济状况。

　　你爱人的目前也可以考虑同样的保障，保费预算与额度低一些也可以。

　　宝宝的子女教育与医疗组合，等他出生满月后再做考虑也不迟。

　　人生三大风险：意外，疾病和养老。最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。

　　建议投保顺序：意外+医疗+重疾+养老+理财。

　　建议保险费：您年收入的10-15%。

　　1、意外：意外身故保额可以与寿险保额结合起来，但意外重点还在于意外高残，意外烧烫伤和意外伤害医疗报销，意外险通常非常便宜，100元即可解决很大问题；

　　2、重大疾病：作为商业大病险，其特点是提前给付保额，与大病实际花销无关。我们也知道，重大疾病风险主要有三点，一是高额的治疗费用，这可以通过社保解决一部分；二是后期恢复费用，这是社保无法解决的；三是恢复期收入中断造成的损失，这只能通过重大疾病保险来解决。一般恢复期为2到5年，所以重大疾病保额至少应为年收入的2倍。产品上各家公司产品各有特色，具体如何选择需要进一步沟通；

　　3、寿险：寿险是以人身体和生命作为标的的保险，主要是家庭责任的体现，故需要覆盖债务，包括显性负债如房贷、车贷等，和隐性债务如父母赡养费和子女成长金等，或者为了资产转移、遗产规划，这就需要结合家庭资产状况了。

　　4、子女教育、投资养老：此类型保险特点就是长期性、强制性、保证性，其利益是可预测的，因此投入多少直接决定了将来的领取。

　　保险公司众多，保险产品更是繁杂，各有特色。保险产品也没有好坏之分，只有适合与否，具体如何选择必须经过进一步的详细沟通。保险经纪人可以在众多保险公司众多产品中帮您货比三家，让您明明白白购买保险，清清楚楚了解风险，且省时省力省钱。

　　案例参考

　　准三口之家全面保障方案

　　一家三口全方位的保险方案.家庭形成期

　　职业经理人的百万人生综合保障计划