想给一家三口买份意外险，理财投资一类的保险

　　专家分析

　　先完成各项社会基础保障（社保或者社区医保或者新农合+基本养老），因为这些保障的政策是随着国家的经济形势走的，具有极大的灵活性，不要轻易放弃。通过商业保险来解决重疾和养老要很高的成本。尤其是年龄较大的情况下。

　　考虑商业保险的科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财

　　1.保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。不管是大人还是孩子。即使一些理财类的产品再好，那也需要有好的身体才能享受到。

　　2.保障型保险的保费大概占到年收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。

　　3.家庭的经济支柱要优先投保，转嫁风险给保险公司。其次是配偶，然后是孩子，对家庭而言拥有保险是责任不是待遇，在保费有限的情况下按前后顺序投保为宜。

　　4.重疾险选择交费时间稍长的，同样的保费可以得到更多的保障，而且一旦确诊就赔付并免交后期保费。

　　家庭整体保障与理财规划，可以参照24个字：意外无处不在、健康头等大事，教育及早准备、养老合理规划。

　　首先是要建立基础的保障，满足意外伤害与健康医疗的风险规避。

　　保障额度在年收入的10倍至15倍左右，医疗准备金也要达到目前治愈重大疾病的需要——15万至20万左右。

　　在做合适的方案之前，需要找出家庭的保障缺口，从而寻求解决之道。如果用2-3家保险公司的优势产品组合，相互弥补存在的不足，即解决后顾之忧，又妥善解决资金运作。

　　1、人生中谁也避免不了三大风险：意外、疾病和养老，其中最难预料和控制的就是意外和疾病；其实保险的意义，在很大程度上就体现在这两类保险上；

　　2、所以建议您们先考虑意外和返还型的重疾险并附加住院医疗；在经济能力允许的前提下再购买高保障的保障型险种和理财型的年金保险，解决日后的养老需求；

　　3、保险不在于您拥有多少，适合您的需求就好，保险专家建议保险费在您年收入的10-15%，而合理的险种搭配之后使保额达到您年收入的5-10倍，就已经是非常合理的了。

　　保险就是保障，再好的理财性保险都是要扣除保障成本的。

　　对于意外这方面可以选用低保费高保额的消费型产品，对了理财这块儿，可以选用只有理财功能没有保障功能的纯理财账户，这样账户里面的资金才会滚的越来越快。

　　买保险的原则是：先大人后孩子；先家庭栋梁后其他成员；先意外健康后养老理财；先满足保额再考虑保费。

　　三口之家先拥有基础社保再补充商保。重点以基本险(意外、健康险）为先，如经济允许当然可以买综合险以全面转移人生风险。

　　科学合理的“方案拟定”需“风险评估”、“需求分析”后量身定做。

　　你提到的意外险，卡式意外险是一种低保费高保障的险种；投资理财类产品：保障兼投资能每月定投“攻防结合”的投连险更能有效抵御通胀，让资产保值或升值！当然你必须具备中长期投资观念和一定的风险承受能力。

　　案例参考

　　中高收入阶层的健康养老规划

　　返还型的高额意外保障

　　【原创】一天38元一家三口无忧