想给一家人买保险，能保疾病及意外，以后用的时候还能随时领取

　　专家分析

　　保险最核收的强项功能在于保障，如果您把理财的一切功能都要通过保险来实现也不是做不到，但需要您投入M多的成本才可以，否则最好不要要求太多，成本有限的话，又这样、又那样，最终可能什么都做不好！

　　为家人进行全面的保险规划是非常重要的一件事情，至于现在在广州工作在广州投保，以后回老家的话同样的可以将之前投保的保障妥善安排：对于一年期的意外及住院医疗险，这类产品对于售后服务的要求高，到时真的要回老家，把在广州的取消，在老家重新投保就可以了，反正是一年期的产品在哪买都一样，在您的常住地买有事代理人可以直接上门服务更方便，转回去反而不一定有人帮你办这个事；对于保障期长的重疾、身故寿险保障，一个人一生可能就碰到一次，转不转都根本不是什么问题，理赔和划扣保费都是通过银行账户实现，方便、安全！

　　其实，保险规划的重点第一步应当清楚保险究竟是什么，自己和家人的保障现在已有些什么，对应缺口在哪里，自己的经济承受能力是怎么样的，然后找对专业、负责的保险从业人员认真好好沟通一下，协商制定适合的解决方案就可以了，切不要把保险当投资来要求分红或是收

　　很多公司的保险都是可以异地转移的，但个人觉得没必要，因为商业保险是可以全球生效的，理陪很方便，如果转回老家，为你服务的代理人并不一定很负责任，怎么样都是原来的代理人好。所以没必要考虑太多转单的问题。

　　另外，保险最好是强制储蓄，不要随便提取。如果你需要随时提取，在某方面的功能肯定也会减弱。目前适合随时提取的产品是理财险，还有些定期反还的年金险。看

　　意外+住院医疗+重疾三者组合的健康医疗保障，这样的搭配比较全面。您的资料中没透露您大概的年收入（一般每年的保费支出占您年收入的10%-20%比较合理，不会对您现在的生活造成压力）

　　有限的保费支出获得更高的保障是购买保险的基本原则，所以在选择购买保险时，以意外险、重大疾病保险为主。

　　那么怎样购买保险呢？可以分三步走：首先就是选择一个专业的寿险顾问，毕竟大多数保险都是保障终身的，专业及售后服务非常重要；其次与寿险顾问充分交流家庭状况、理财想法和保障需求，最后就是量身定制一份保险计划，通常保费支出为年收入的10%。

　　案例参考

　　自费药都可以报销的住院险

　　35岁男性终身健康、意外、失能残疾保障