年龄31岁，性别女，月收入4000元，在北京，计划每年缴费3500元,要求保终身的那种,需要含重大疾病,意外保障,分红等功能的保险.目前有的保险是单位给上的社保,补充医疗,交通险,意外险。
专家分析
您目前基本医疗、住院医疗以及意外伤害保险都比较齐全。
在此情况下，您需要重点关注重大疾病保障，3500元的预算，做分红险保额10万左右（选择20年交费），有些偏低，可另外再补充一份消费型重大疾病，将重疾的保障增加到20万；也可以单独考虑传统返还型重大疾病，将保额控制在15万左右。
不知是否承担家庭责任、或有房贷压力？如果有，考虑用定期寿险弥补保额的不足。
健康险（分红带返还型的），缴费时间自定，如果缴费时间选择稍长的，同样的保额可以减少缴费压力而且一旦发生风险保险公司直接赔付。有病保病，无病增值，没有发生赔付满期全部领出作为养老的补充。
买保险3要素
1选择代理人
一个好的代理人才会给您提供一个合理的解决方案，才会给您推荐合适的产品组合，才会达到最好的性价比，一个能力差的代理人这些服务是不能提供的,如果给您推荐的方案不适合或产品不对路，您只能花冤枉钱！
2选产品
目前国内的保险产品差别很大，保险产品直接影响客户未来的利益（保障利益和经济利益），所以一个好的产品将伴随您一生，产品选择是非常重要的环节。
3选公司
保险公司应该是最后选择的，因为能开保险公司都要有一定的实力（目前能开的起保险公司的背景都不一般），只要一家公司经营不出现大的失误，产品设计合理，保险公司破产的可能性还是很小的，所以公司的选择应在第三位。
案例参考
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