想买那种保额期间如果生病赔付的，老了以后可以退出来做养老金用的。

　　专家分析

　　补充意外，住院医疗，返还型重大疾病保险，这样有力的补充了社保的不足，社保报销剩余的部分在这都能给报销了，返还型的重疾险，在大病高发期过后可以取出来用于养老金的补充

　　一般商业保险的重疾产品的保险责任是：重大疾病、高残、身故，如果一生平安则有的产品可以享受保额或把保额留给受益人；建议您可以考虑在年轻时有重疾、高残、身故保障，到约定时间如果平安可以作为养老金使用。

　　有两种选择：1、选择可以转换养老金的重疾险，带分红。2、带重疾险的万能险，初期日发生重疾赔付保额，后期一般是赔保额或现金价值的105%中的较大者。

　　前期可以拥有20万左右的重疾保障，70左右如果身价健康，还可以一次领取出来作为养老金，不仅保证了本金，还能得到收益，目前收益利率在4%左右

　　带重疾保障的寿险您都可以选择，只是需要根据您希望的重疾保障时间长短，养老金领取（或返还）的时间来设计计划。

　　各家公司的同类产品都差不多，您可以选择跟您沟通顺畅的代理人为您服务，毕竟保险是一个长期合同，保险公司固然很重要，代理人的服务也很重要。

　　第一，建议先办理新农合或社保。社保虽然保障不够全面，但是是一个最基本的保障。

　　第二，家里的经济支柱一定要先买够充足的保险，因为他(她)就是家庭的保障，只要他(她)能挣钱,家庭生活就有了保障!

　　第三，孩子就是我们的未来,一定要提前准备好充足的教育金,不能因为大人没有提前给孩子准备好足够的教育金使孩子输在起跑线。

　　第四，一定要在自己年轻，能挣钱的时候考虑为自己准备一笔养老金，社会养老保险只是一个最低的保障，靠子女养老也是不现实的，商业养老保险可以让我们的晚年生活更有尊严！

　　第五，保险可以帮我们养成良好的储蓄习惯，保证我们到用钱的时候一定有一笔钱可以拿出来。

　　1、意外：购买一张100元的卡单，即可拥有10万意外身故、20万意外残疾和2万的意外伤害医疗报销，报销比例为100%；

　　2、重疾：可以选择消费型或者返还型，根据您的需求建议选择返还型，但返还型保险也分为保费返还、保额返还和分红险附加重疾等多种方式；返还期也有不同，如至70岁、80岁、90岁等；条款上也有很大区别，有专门的女性重疾保障，也有可保障轻症的，也有可保特定重疾的；具体如何选择应经过进一步沟通，结合您的实际需求来定，此类型保险一定程度上兼顾了养老；

　　3、养老：由于利益是可以确定的，因此投入多少完全取决于对未来养老生活的预期，具体也需要进一步沟通。

　　案例参考

　　一家三口全方位的保险方案.家庭形成期

　　准三口之家全面保障方案

　　平安鑫祥两全保险