夫妻都32岁，有1个1岁小孩，年收入10万，房子月供2000，20年，夫妻都有社保，而且08年时已经给老公购买了重大疾病保险，还是想给家庭及孩子多给些保障，这种情况应怎样买保险？

　　专家分析

　　你们夫妇两人是家庭中的主要经济来源，房贷、小孩教育费、父母赡养费都需要夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的10~15倍。

　　作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，上述家庭建议夫妇两人各规划15万～20万。

　　第三，根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成，还可以选择其他，比如基金投资等，但建议不要将鸡蛋放在同一个篮子里。投资一些分红两全、年金、教育金保险产品可说是较为稳妥的选择。至于额度，需根据家庭的风险偏好、可投资资金等去决定。

　　整体来说，保险理财规划的年度预算一般为家庭年可支配收入的15%左右。

　　家庭中大人主要经济来源，因为担负着房贷、小孩教育费、父母赡养费都等。所以首先考虑的是大人的保障要全面足够。建议规划考虑如下问题：

　　1、保费预算建议：年收入的15%左右。

　　2、保额设计：年收入的5－10倍。

　　3、先生：首先检视现有保额是否合理，再作补充。太太：普通医疗和重疾保障考虑。孩子：医疗和教育金的考虑。

　　您家庭顶梁柱需要重大疾病和意外保障都考虑购买后，增加小孩医疗、意外，然后是小孩教育金和养老金

　　有限的保费支出获得更高的保障是购买保险的基本原则，所以在选择购买保险时，以意外险、重大疾病保险为主。

　　那么怎样购买保险呢？可以分三步走：首先就是选择一个专业的寿险顾问，毕竟大多数保险都是保障终身的，专业及售后服务非常重要；其次与寿险顾问充分交流家庭状况、理财想法和保障需求，最后就是量身定制一份保险计划，通常保费支出为年收入的10%。

　　先生已购买了重疾险，不知保额是多少呢？建议做到30万！太太则可以补充养老险，至于小朋友投保从两方面考虑就可以了，第一是医疗健康，第二是教育金

　　太平人寿的“福禄双至”，保35种常见重大疾病，保额年年增长，保障终身

　　案例参考

　　一家之主的保障计划

　　工薪家庭的保障计划

　　自费药都可以报销的住院险