本人36岁男，有固定工作，爱人无固定工作，双方都上有三险一金，年收入20万。小孩（男）己1岁2个月。计划年保费支出2万元。买什么品种的保险产品好？

　　专家分析

　　这种家庭结构，您的保险以保障为主，包括：寿险保障、意外伤害保障以及重大疾病保障；

　　爱人的保障可以关注重大疾病以及养老；

　　宝宝的保障可以办理“北京市城镇居民基本医疗保险”，每年100元，提供2000元门诊以及17万的住院医疗，解决最基本的保障，在此基础上可以附加重大疾病保障以及意外伤害医疗保障。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　1、给孩子投保，主要是重疾保障和教育金，经济条件允许的话可以做长期的投资理财规划。最后先以保障为主，然后在增加教育金的储备。我公司的宝宝安康和状元红组合非常适合您。重疾保障和教育金的组合。

　　2、您爱人目前没有稳定工作，您需要承担更多的责任。至少应该给您太太重疾保障。有条件的话可以增加养老金。我们公司的金瑞人生是重疾和养老金的组合。非常适合您。

　　3、更重要的是您自身的保障一定要完善！孩子的成长期也是您的责任期。目前您是孩子和妻子最大的保障，必须确保您在任何情况下都可以使整个家庭未来的生活不受影响。

　　其实对于楼主家庭来说，只要收入一直不出现问题，那么对家庭的照顾，对孩子的抚养教育，还有对双方老人的赡养等责任，都不会出现问题。所以，对家庭来说，一方面解决风险造成直接支出的损失问题，更重要是解决风险造成是收入损失保障。

　　意外、重疾、甚至身故全残这种极端风险，都能造成主要支柱的收入大幅下降、中断、甚至终止。各种风险造成的后果不同，那么对应的保额也不同。

　　所以，合理测算出万一发生风险，家庭需要多少资金才能渡过难关，这个保障额度，是整个方案中至关重要的。

　　保额测算好，再结合家庭的理财习惯，设计适当的组合形式（纯消费型、长期+短期、万能险等变额产品为主的组合等）。

　　先生补充医疗，意外，重疾，定期寿险，先生是家庭的支柱，保额应做的高点，是您年收入的10-20倍，建议太太补充意外，医疗，重疾，保额比先生可适当做低点。

　　案例参考

　　职业经理人的百万人生综合保障计划

　　2000元预算保障多多计划（重疾，分红，返还，教育金？？）

　　一家三口全方位的保险方案.家庭形成期