女.26岁。以前买的都是新华的，一份福如东海，一份重大疾病，一份吉利相伴。年底有些盈余，想问买什么险好？

　　专家分析

　　首先，要将您目前手中的保险做一个系统、全面的整理和体检。一来可以清楚自己已有的保障及具体保险利益；二来可以清楚自己究竟最缺少哪些方面的保障，可以根据今后不断增加的收入来有目的、有针对性地进行补充，而不是盲目地购买，甚至重复购买或不必要的消费。

　　其次，做好了上述工作，还要对自己最为关注的未来人生有个清楚的规划，这样可以更加有目的和针对性的购买，切实能解决未来人生中的实际问题。

　　最后，最大建议是一定要找一位专业代理人进行详细沟通，了解您详细情况后再为您“量体裁衣”，规划保障。这样您花出的钱才最值，才能在今后为您解决实际问题。再比如保单整理和体检，都是很专业的，必须由专业代理人为您做这项工作，这样才能真正有意义和作用。

　　保险从来都不可能一步到位，根据自身的情况随时调整保额或加保，当然一定不要对自己的生活产生压力。不知您的家庭情况如何。总之您买了这么些保险应该是对保险有了了解。望对自身的支付能力及需求后再做打算。

　　人生三大风险：意外，疾病和养老。最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。所以建议您们先考虑意外加重疾在附加住院医疗。保险不在于您拥有多少，够用就好。保险专家建议保险费在您年收入的10-15%就好。而合理的险种搭配之后使保额达到您年收入的5-10倍，才是比较合理的。

　　1、意外：这是人生最基本的保障，也是首先要拥有的保障。包括意外身故、残疾、烧烫伤和意外伤害医疗。此类型保险成本非常低，100元即可拥有比较全面的保障。

　　2、重大疾病：作为商业大病险，其特点是提前给付保额，与大病实际花销无关。我们也知道，重大疾病风险主要有三点，一是高额的治疗费用，这可以通过社保解决一部分；二是后期恢复费用，这是社保无法解决的；三是恢复期收入中断造成的损失，这只能通过重大疾病保险来解决。一般恢复期为2到5年，所以重大疾病保额至少应为年收入的2倍。

　　3、医疗：您目前已有社保，但不知是否有补充医疗，毕竟社保有1800的起付线，1800元以上部分也是按比例报销。因此，如果没有补充医疗，可以通过商业补充医疗来弥补社保的不足。

　　4、养老：养老险的特点就是长期性、强制性、保证性，其利益是可预测的，因此投入多少直接决定了将来的领取，也可以说投入多少完全取决于自己对未来养老生活的预期。

　　案例参考

　　27岁女士养老保险方案视频

　　28岁高级白领的重疾养老保障计划

　　40岁女老板的重疾养老综合保障计划