一家三口，男女主人均为广州企业员工，小男孩1岁，现想为一家三口共买一份保险，男女主人保障意向：以养老为主；小孩：教育+保障。
专家分析
大人仅仅拥有社保是不够的，因为社保不保风险，无法给您一个合适的身价，家庭需要利用商业保险来转移意外及疾病带来的风险，您在给家人买保险时要考虑下面的因素：
1、先大人后小孩的原则，大人是家庭的经济支柱，大人的保障是否全面关系到一家人的生活，所以要首先健全大人的保障，再考虑小孩的。
2、先保障后理财的原则，就是要先考虑小孩的医疗、重大医疗问题，然后才是教育险。
3、您的家庭总保费可占您家庭收入的15%，小孩的保费可占总保费的20%，由于小孩的教育费是家庭要提前准备的，在不影响您的家庭生活的情况下，可以根据您未来希望得到的教育金来选择投入多少保费。
对于你们目前的三口之家来讲，建议进行保险规划第一步应当以建立全面的基础意外及健康保障为重点，重点保障以家庭经济支柱为重点，也就是以您和您太太为重点、小孩为辅，费用支出可以控制在家庭年收入的10%左右会比较合理：
您和您太太：均有社保，能解决住院医疗情况下6成左右的医疗花费，另外4成可以通过商业住院医疗险解决，另需重点补充考虑意外、重大疾病、及小孩成长独立以前的生命价值保障，养老方面请放在最后经济允许时再关注！
您的宝宝：如果是广州市户口请先在户口所在地为宝宝办理80元/年的儿童医保，然后对应再补充考虑意外、补充住院医疗、重大疾病这三方面的保障，经济上有限的话考虑纯保障、消费型产品实现全面的保障就可以了，教育金储备可以在经济允许时再考虑！
一般而言，大人的保险侧重意外保障和健康保险，尤其是重疾保障。小孩的是意外保障、住院医疗保障、重疾保险、教育保障。若加上养老险，您全家的保费占全年收入10%-20%为宜。
合理的保险费支出以占家庭年收入的10%-15%左右为宜，根据您提供的资料以及保险费预算，险种应该以保障型产品为主，这是最实在的，可以达到利益最大化。这些险种包括意外伤害保险、重大疾病保险、住院医疗保险、寿险，大人特别是作为家庭经济支柱的一方，保障要适当高一些。如果资金宽裕，也可以为小孩补充教育金储备。
案例参考
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