年有4000元闲钱，想买保险，注重回报型高，但年限上无所谓

　　专家分析

　　购买瑞鑫两全保险（分红型），它是一款理财增值、重疾、养老、分红为一体的险种。缴费方式10年/15年/20年。保险利益：1.每三年按保额的8%领取，直至80岁；2.80周岁时可以一次性领取保额的300%；3.如确诊患合同约定大病，按保额的300%进行赔付，缴费期间患病，后期保费免交；4.80周岁前身故按保额的300%给付；5.每年做享公司盈利分红，利滚利计算。可凭保单借款以解燃眉之急，保障及分红不受影响。

　　保险的主要功能是保障。要想获得保险的收益，要么付出生命代价，要么付出健康代价，要么有足够的时间跨度。

　　您如果没有任何保障，买保险的顺序应该是意外、重疾、医疗、养老、理财。

　　您可以购买分红型产品，将以上保障都包括进去，然后有病有事是保险，平安健康是养老，其实就是理财保值了。

　　保险是比较稳妥的投资，时间加复利产生的结果就是您想要的！理财就要投资分红保险，选择分红保险就要看中国太平的产品。太平历年平均的投资回报率是8.3%，回报率来源于公司的投资渠道。表面上看各家公司的产品形态各异，但都是大差不差，关键是要看分红到底怎么样

　　购买分红型的保险产品。个人建议你考虑一下泰康人寿财富人生终身年金保险（分红型）

　　此款产品集重疾、养老、教育、理财、意外、豁免于一身，并符合客户的需求，具有返还快、返还多、领取灵活、月复利计息，保证领取、年度分红，有效抵御通货膨胀等特点，是家庭规划未来，预防财务风险的有效工具。

　　案例分析：郑先生31岁，职业：教师，有社保。他有一笔闲置资金，想为自己做未来一生的理财规划，主要为自己将来养老储备一笔专用资金。另外为重疾、意外准备保障金。郑先生为自己投保了泰康财富人生，每年交4000元。共交10年：并附加财富人生重疾保险：35元/年，共交10年。

　　投保开始就拥有两个账户，一个是财富金账户，另一个是全能保障账户。第二年就开始返还和分红，不取就进入财富金账户，月复利计息。41岁时，财富金账户累计到17684元，可作为将来孩子的教育费用。45岁时，财富金账户累计到26121元，可作为将来孩子的婚嫁或创业金。50岁时，财富金账户累计到38141元，可作为责任准备金。60岁时，财富金账户累计到68651元，可作为养老用。79岁时，财富金账户已达166451元，可作为养老保健、呵护美满的老年生活。80岁后，还可每年领取1242元的至终身。全能保障账户在41岁时，就有61684元的身价和重疾保障，在60岁时，就有112651元的身价和重疾保障，而且是年年递增，充分抵御通货膨胀，还自带保费豁免功能。

　　险的本质是保障。所以假如你想要通过买保险来达到高回报的目的，我劝你把你的钱投入到资本市场，哪里可以以小博大。但是那里的风险较大，如果你想稳妥一点，你就要放下你要高回报的想法。选择分红型保险，最好是保额分红产品，因为他的分红基数较高，是以保额进行分红，分红有以增加保额的方式进行复利递增。

　　案例参考

　　中高收入三口之家教育保障计划

　　中等收入三口之家孩子教育保障计划

　　年收入五十万，人到四十的中产者怎样进行理财规划