本人27岁,男,上海人,未婚(2年内准备结婚,5年内无购房计划),年收入7-10W,除了05年左眼做过视网膜脱落手术,无其他大病史!!!现有保障如下:一;公司缴纳4金。二;05年末买过<平安智富人生终身寿险（万能型，A，2004)>,保额10W，已经缴费了6年。还有附加险<附加意外04>和《意外医疗04》。最后还有个《住院费用04》险。请问保障全面合理了吗？未婚妻26岁，上海人，年收入3W，无大病史。除了公司缴纳的4金，无其他任何保险

　　专家分析

　　在上海大城市，你们俩收入不高，未来负担过重。

　　所以你目前所要考虑的就是要把自己意外跟重大疾险转移出去，意外险的保额建议你做到你年收入的10倍，为什么这样说呢？因为即便是有什么事情发生最起码在10年之内你的家人的生活不会受到影响！

　　女友危险系数不高，建议做一个医疗跟重大疾病的就可以了。

　　智富人生，年交保费不知道是多少，如果不太低的话，可以适当提高寿险保额，并增加提前给付重大疾病的附加险。如不作调整，也可补充些消费型的意外和重大疾病，未婚妻同样如此。

　　现在还年轻，对于未来的规划尚不完全明确，先作短期保障应当是比较合适的。一是留有调整的空间，二是能以较小的花费获得更大的保障。

　　意外险保额不足，10万不够，至少也是您年收入的5倍至10倍。所以至少要再补充重疾+意外险。

　　您的未婚妻，可以补充重疾、意外与养老类，买保险应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。

　　纯保障类型的，能够帮助您在成家后成为真正的家庭经济支柱，稳固家庭的发展。我们公司的一款健康终身险就能够帮到您。重疾加生命保障，还带有补充养老金功能。

　　对于保险来说，性价比这个说法是相对的，一般都有自身的优势以及并非最强的部分。简单说吧，既然你说要终身的，那就先直接排除那些保到70岁、80岁、88岁之类的，然后掠过那些非常类似区别不大的同类产品。

　　以“价”来说，中国人寿的康宁终身是比较低的，但同时疾病种类也相对较少，为20种。以“性”来说，友邦的全佑一生是比较全面的，包含了五个方面。不作推销式的描述了，你可以自己进行查证和判断，同时也要作取舍，并不存在每个方面都最优秀的产品。

　　您的万能险再附加重疾，保障基本就够了。您太太我建议也和您一样做个万能附加重疾＋意外＋意外医疗＋住院医疗，除了住院医疗需额外支出一小笔费用，其他均是免费的。您二位的年收入在10万左右，15％用作保险规划属于可行范围内。你无房车贷，父母也无需你们负担太多，建议您可以再做一份返还分红型的两全险。这样二位的保障基本就完善了。万能险是终身险。

　　案例参考

　　还本型高保障源于“如意相伴”

　　“安康无忧”是海康对您健康的承诺

　　平安鑫详分红险，年轻时有高额保障，年老时有养老保障