女，51岁，55岁退休，买什么样的养老保险

　　专家分析

　　可以根据的经济实力和目前的所拥有的保障情况，增加适度的商业养老、医疗等保险，规避疾病、意外、养老等的财务风险，提高您晚年的生活品质。

　　就养老这块，建议您可以选择一些缴费期短，有保证领取年限的分红型养老保险。

　　由于年龄问题的缘故，你已经失去了投资养老保险的最佳时机，建议：投资储蓄型的、有浮差收益的保险产品，一保本增值、二能够解决未来了家庭财产传承方面的税赋问题！

　　养老险有分红型专属养老险（按合同每月或每年领取）和投资类养老险（领取金额不确定）。您更偏重哪一类呢？

　　保费预算1万元计划交几年？何时领？是希望定期领（如领到80岁、85岁、88岁等）还是终身领（活到老领到老）希望每月或每年领多少？

　　假设实足年龄是50岁的女士，保费：1万/年*10年60岁领并保证领到88岁则每月大约领取350元（红利另计），类似的养老险是不是你需要的？

　　有些投资类产品可每月定投（这是分散风险稳健收益的好办法）虽有一定的风险（但风险与收益成正比。世界上有什么投资没风险呢？）但从长期来看，未来养老的质量可能更好！

　　您这样的年龄购买养老商业保险不怎么合算了（如果您需要一份保障，那么另当别人），相信您投入的费用，和您未来所期待的回报不会成正比。具体需要根据您的身体和家庭等状况来进行不同的投保方式。比如，投保到孩子身上的分红险，每2年返还，自己收益，未来孩子也收益。或者投保到自己身上，可以有养老，可以有分红，不过相关的收益肯定会低的多

　　为什么要买保险？

　　因为：存在不确定和确定的风险（意外、疾病和养老，也就是活得太短和活得太长的风险）。

　　目前看来，您和您老公更多的承担着家庭责任，一般来讲，杨小姐您们夫妻俩是家庭生活的全部经济来源。

　　一旦发生风险，将给家庭带来沉重的经济负担（巨大的医疗费用；长久不能工作而丧失经济收入来源；长久不收入又要长久的花钱，尤其，还要不断的支出家庭最基本的生活费用）。

　　所以，通过保险进行理财规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。但绝对不是“发横财”。

　　您可以根据您目前的家庭经济条件对以下方案进行调整，对资金进行合理的安排和规划。统计结果：个人年收入的15%——20%来作为保险的一项固定投资，这个百分比是很科学的。

　　1）如有经济能力，同时身体完全OK的话，则还可以考虑建立部分重疾基金；

　　2）意外防范不可少；

　　3）养老补充同等重要；建议在上述1和2建立后，就必须尽早考虑养老的补充；