新婚，男29女27，双方单位为外企，均有五险一金，商业补充医疗保险（含门诊）及子女医保。家庭年收入8-10万，现住房无房贷，另有一套19万的20年期房贷。月支出2500-3000，另有房贷1200左右。家有4位老人（50到55岁），3位是公务员和事业单位人士，退休或已退休，但一位有严重高血压，一位有糖尿病，另外一位老人无工作单位，未参加社会医保。家庭应该购买什么保险，特别是老人应该增加什么保险？

　　专家分析

　　1.老人家身体有病已经不能投保了,就算是重疾意外的保险公司也不一定会正常承保,有可能会排除.

　　2.家里小两口是重点保护对象,因为正是在开始迈入上有老下有小的时候,然后特别的让家庭收入高的人优先投保,家庭收入高的可以以意外+重疾+定期寿险为主,另外一位就以意外+重疾为主.

　　如果是希望补充的.按照你们的预算来看,非常适合做3G家庭保单计划.即一个人做主险,另一个做附加险.而且我比较建议你的妻子来做主险,因为她的保障需求额度比较高,而且是女性,价格上会稍微的便宜.后面的附加险额度也可以做的更高一些.

　　如果作成3G保单的话，可以给父母上老年意外险，尽儿女一份孝心。具体的还要跟你当地的代理人来做沟通。找到合适你家庭的保障

　　从基本情况来看，夫妻双方的福利很不错，对一些普通的健康风险与意外伤害医疗有比较全面的保障。

　　此时可以选择一些费用低廉的意外险与定期寿险，防范最严重的事件导致的经济崩溃与收入补偿。

　　另外趁年轻健康时，为今后的健康做规划，尤其是重大疾病方面，以目前现有的保障来说是显然不够的。及时准备一份真正属于自己的健康保险是必要的。

　　重大疾病险种的选择方向有好几种，返还型与消费型、定期与终身、单保大病或大病小病兼顾。。。这方面需要与您详细沟通。

　　家庭中四位老人（中老年人），以现有的商业医疗险来说，保费过高与已有的健康隐患都会造成投保困难。

　　选择一些适合这年龄段的意外险，包含身故、残疾、烧伤、骨折、意外医疗、住院补贴等保险责任，保费在每年100-400元左右，经济上应该能够承受。

　　老人的年纪大了，再加上身体健康状况有问题，可以选择的余地非常少的了，很多险种都买不了，就算买到，成本也是非常高的，只适合买些意外伤害与意外医疗类的，所以说如果有可能，建议他们先完善最基础的社保与医保。

　　你们夫妻俩的保障应该先做充分，一来年纪轻，二来身体健康，你们的年龄段，重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早准备好的。不知道你们的收入占比，家庭赚钱最多的人最好先保上，保额做最高，其余次之，买保险的顺序可以是先健康意外医疗，后养老投资理财。

　　家里4位老人，有病肯定是不可以保险。身体好可以补充一点医疗保险，但是要求有点高，费用有点大。我们公司重大疾病，住院保险，55周岁以后都不可以买了。有需要你可以联系我。至于你们二个人，单位福利比较好，可以考虑购买健康保险，你们年纪轻，身体好，费率低。你知道现在万一生病，进口药，自费药，自己要承担不少。最好平平安安，到年纪大了，可以转换养老金。

　　案例参考

　　夫妻双双把健康还

　　平安鑫详分红险，年轻时有高额保障，年老时有养老保障

　　青年白领每天12元轻松解决理财、医疗、养老(每月360元)