保障对象：自己年龄：28岁职业：职员

　　社保：有

　　主要想获得的保障：人寿保险、医疗保险、意外险

　　希望每年交的钱：20000元左右

　　专家分析

　　保险就是规避人生意外与疾病两大风险。人身保额一般为年收入的5-7倍，重疾保额在深圳至少是20万（不知是否深户，有无社保等），定期寿险的额度和保障时间与承担的家庭责任有关（孩子与父母赡养，是否有房贷等负债），意外险保额与职业风险相关（单位是否有团体意外险之类），具体到每人的保额及险种搭配都不同。保费一般占年收入的15%左右

　　保险代理人销售的不是保险产品，而是“风险规划处方”，其步骤应该是：

　　1、望闻问切（信息收集）。了解客户的年龄、职业、赡养人口、收入与负债、未来财务需求、资产分配、目前已有的保障等信息。

　　2、把脉诊断（风险评估）。风险评价是识别并分析潜在风险区域的过程。通过列举通常的项目风险因素以使风险识别更加明析。因而根据客户的资料，分析客户需求（包括保险产品的需求、未来财务安排的需求、家庭计划的安排等），才能精确地找到其风险所在。

　　3、开具处方（提供解决方案）。根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品组合方案，来实现客户的理财目标，需要告知客户为什么要有这样的方案？为什么适合这样的方案？其注意事项又在哪里？年度检视和调整方案的必要性，以及方案执行前后的禁忌事项等等。

　　1、现在你们的家庭是处于人生当中的成长期，对于大人来讲，应偏重人寿，意外，重疾等方面的保障！其次可以考虑将来的养老保障！并且应在孩子3岁前做好教育金的储备！以便应对将来教育的学费需要！

　　2、合理确定每年保费的支出与年收入的总体占比！正确的比例应为年收入的10-15为宜！

　　3、正如上面所讲，在人寿险与意外方面，其保障的额度应为你们年收入的10倍或以上为最好！可以保证一旦出现什么问题都有足够的经济保障！而重疾保障方面按现时情况来讲，至少要15万元，如果能做到20万元或以上就最好！还有就是教育金方面，一般应为孩子至少准备8-10万元。

　　4、至于养老，则应按相应阶段的生活开支水平每年的费用，预算最少设定为20年！从而保障晚年生活的质量！

　　5、结合上述情况，建议可以参考的计划为平安的智盈人生万能寿险，幸福定期寿险，鑫盛计划！

　　案例参考

　　家庭成长期重点保障计划

　　三口之家的幸福美满保障规划