人寿保险一般有什么保障？跟人生阶段、家庭情况、职业收入等有什么关系？

　　专家分析

　　人生当中不可缺少的7张保单，其顺序依次为：意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病、子女教育、养老、投资分红。投保人寿保险，应根据不同的人生阶段，综合家庭各成员的情况，根据人生风险的轻重缓急，根据家庭成员的贡献程度，先大人后子女，重保障轻收益，进行综合规划和逐步完善。

　　人寿保险是保障你和家庭的未来---即一个有责任的人对父母、儿女真爱的表现乃在他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备！

　　首先，每个人的保险需求都不一样的，家庭来讲，一定要先为家庭支柱购买人寿保险；

　　其次，计算家庭的保障额度，可以用家庭的年收入的5-10倍来计算或者未来几十年的生活费加负债。

　　再次，人寿保险不是一次就能完善的，保费的支出占到年收入的10%-20%较合理。

　　总之，根据自身家庭状况，进行预估家庭支柱未来黄金阶段（从现在起到退休）的赚钱能力，从而计算出未来人寿保险保障需求。建议专业的寿险顾问为自己和家人做一个需求分析和风险评估，计算出人寿保险的额度，这样能更科学和合理。

　　人寿保险可以具体划分为四个账户，分别是健康账户，养老账户，子女教育账户和投资理财账户。

　　其中，健康账户又包括重大疾病，住院医疗和意外伤害。

　　这四个账户在人生不同阶段起着不同的作用。

　　但每个家庭都应该准备这四个账户。生活才能安全和有保障。

　　跟人生阶段、家庭情况、职业收入等有什么关系？

　　不同人生阶段需要准备不同的账户。比如，20-30岁，需要准备健康账户；

　　30-35岁，需要准备子女教育账户；

　　35岁以上需要准备养老账户。

　　理财账户则伴随人生过程。这个账户的意义是，在前面三个账户都准备足够的前提下，让资产保值和增值。

　　购买保险要根据家庭成员的经济情况来购买，首先需要给家庭经济支柱购买，然后是伴侣，子女和父母。原则有四，保额要足够，保障要全面，保费要合理，最好全家都有。

　　个人或家庭购买人寿保险一定要有明确的目的，切忌无计划盲目购进社会上的热门险种。按发达国家水平，一个家庭适合的保险费支出一般占年收入总额的30%左右，根据我国国情，保险费支出占投保人收入总额的10-20%为宜。

　　当然，买保险也不一定要一步到位，如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再分次购买。就一般情况，具有储蓄、返还、投资成分的终身险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。购买保险还应注意高额损失，如家中的主要经济来源等，这都要作足够的权衡。如：

　　——个人或家庭主要收入来源者，有专业之长，职业稳定，则在投保选择上，首选生命保障保险或健康保险，其次才是养老年金等储蓄投资性保险；

　　2购买人寿保险要注意哪些问题？

　　保险是生活的保障，也是投资理财的渠道，随处可见的保险宣传也许让你目不暇接，但如果你准备为自己的生活设置一块“保障”，当你准备掏腰包时，可一定得思考清楚，“三思而后掏”！买得放心，保得安心。