两口之家如何买保险？

       
       专家分析

　　两人的保费不能太高，因为还要考虑以后孩子的保险．

　　在两人的保额设定方面，经济支柱的保额做大．两人的保额总额应足以支撑家庭责任期的风险．

　　“新华保险”

　　■理由之一：2009年中央汇金公司正式接手控股新华保险，新华保险实现国有化控股。

　　■理由之二：从汇金入驻新华就不难看出新华的发展前景，汇金预计三年内把新华推上保险第一集团。

　　■理由之三：新华保险独家引进的英式分红保额分红，是国内最早推出保额分红的保险公司。

　　■理由之四：新华保险独有的双重红利，年度红利和终了红利让客户的利益最大化。

　　■理由之五：新华保险理赔时效全国最快，新华保险公司90%以上的理赔案件在3天内即处理完毕。

　　■理由之六：对于一家新兴保险公司来说，能够连续保持8年赢利，简直就是奇迹。

　　■理由之七：会长大的保险，一份付出，多份收获。

　　一、保费预算：

　　根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%，如果有房贷或者车贷的话，额度还要相应降低一点。

　　二、险种及保额设计：

　　优先给大人设计总保额等值于他的年收入的5-10倍的寿险及意外险。经济允许的话，最好再补充住院医疗险和重疾险。住院医疗险的额度不用太高，大概1-2万，够一般住院的花销就够了。重疾险则至少做到10万，这样子才能达到有效的保障作用。

　　三、选择保险产品：

　　目前市场上绝大部分保险公司都拥有一套全面的保险产品，能够满足客户的综合保障需求，而保险产品都是由保险精算师根据相同的原则和规律设计的，相互之间或许有细微差异，但是绝对不是根本性的。保险公司只有不到100家，而保险代理人千千万万，选择代理人比选在保险公司的弹性更大。

　　两口之家买保险，主要考虑的因素有以下几个方面：

　　1.家庭经济支柱的保障：收入的高低决定了家庭责任的大小，万一家庭支柱发生风险，那么对家庭其他成员的生活质量会造成非常大的影响。一般而言，家庭责任主要包括：房贷车贷余额、至孩子成人的生活费用、至孩子成人的教育费用、父母赡养费用等，这些都是必须考虑的项目；

　　2.考虑为家庭财务减轻负担：目前重疾的发生率已经高达72%，并且对家庭造成的财务负担也比较沉重，动辄几十万的治疗费用让人无法承受，因此在家庭成立之初即考虑重大疾病保障是十分必要的。可以根据自己的收入情况考虑定期性质的重疾或者终身重疾；

　　3.孩子的到来带来的问题：如果有要孩子的计划，考虑为准妈妈上一份母婴健康险，保障妊娠期综合症和新生儿先天性疾病。可以参考一下文章：调查显示我国每30秒降生1个残疾婴儿。并且可以开始考虑孩子教育金的储备方式。

　　4.养老需求：在以上3项都完成的情况下，可以考虑养老金的积累。