男，23岁，月收入2300，有社保，每月消费约600元，不需负担父母，建筑工程专业。特想买重疾险，已经选了三个，大家帮忙看看我该怎么选是好：1、康宁终身（中国人寿）传统险2、岁岁登高（太平洋）分红险3、中意年年安康（中意人寿）分红险。

　　专家分析

　　“非常”心态（一）：吃亏就是享福，赚钱即是遭难

　　很多人在购买保险时总喜欢问，“有没有划算一点的保险”？怎样才算划算的保险呢？如果上飞机前买了一份50万的人身意外险，那么你希望这张保单变成一张废纸呢？还是希望它变成50万元现金？我想任何一个常人都会选择使这张保单变成一张废纸！你认同吗？

　　人寿保险从本质上讲，最核心的功能是保障，所以保险不是让你赚钱的，也不能阻止灾难的发生，保险是在灾难发生之后，使自己和家人免受第二轮伤害。明白这个道理，我们买保险时就不会再纠缠这份保单给我带来多少回报，会有多划算。世界上没有划算的保单，但你肯定需要一份合适的保险。

　　“非常”心态（二）：买的时候不需要，需要的时候不能买

　　几乎所有人在首次见到保险代理人时都会说，“保险？我现在不需要，我需要的时候会找你的”。而实际上，保险只能在我们不需要她的时候才能购买。

　　试想，谁最需要保障？躺在医院的人最需要健康保险。可哪家公司会承保？年老体弱，生活无着的人最需要养老保险，可如何交得起保费？子女上大学时最需要教育金保险，是先交学费呢，还是先交保费？

　　当您拥有健康，稳定的收入，平安快乐时，您并不需要保险。一旦发生不测，保险会帮您付医疗费，养老费，帮您交学费。当您有时间，有能力做选择的时候，一定不要为将来留下遗憾和后悔。

　　考虑购买保险的目的，是为了万一有事就有急用的现金能帮到自己和家人还是想通过保险获取投资收益？如果是后者建议楼主找其他理财工具，因为保险的原始作用就是保障，是风险管理最有效的工具。

　　年轻，刚工作，目前最重要的目的就是积累财富，和防范风险。楼主已经有好的储蓄习惯，只需要购买消费型的保险如意外险和重疾险，一年几百元到一千元不等就能帮楼主购买到保障。到年长些，收入高些在考虑长期的储蓄型的保险较好。

　　这个年龄段以后还要购置产业,结婚,生子等,如果买个年年要交保费的保险是否会有经济负担呢?保险是帮人解决未来不确定的风险的,不要反而制造问题.那么就先解决意外和意外医疗以及住院费补偿；要么还就加上定期寿险和定期重疾,反正年轻,收入也不是很高,有社保用消费型的商业保险作补充；要一步到位就买万能险或投连险加上重疾,反正有保费灵活的特点.

　　案例参考

　　平安智胜人生万能型

　　百变万能，因需赋形

　　平安鑫祥两全分红养老险----让你养老无忧晚年幸福