今年34，外企工作基本保险都有，年收入18万；老婆是全职太太，儿子一岁半。工作稳定，两套房贷，日常开支不大。想为全家人做一个整体保险方案，包含小孩教育，意外伤害，健康保障，养老等等，预算15000元/年。

　　专家分析

　　目前一家人，最重要的还是您本人的保障，一定要充足，特别是关于重大疾病和意外两方面。

　　孩子部分，以保障为主，子女教育金多与少结合经济状况而定

　　按照您的家庭状况，我建议全家投万能险，三个人年交18000元，大人身价、重疾可设为20万，孩子身价、重疾设为10万元合适，不仅有高保障，还有高的经济收益。其它的如意外、医疗等可以按照您的具体要求附加

　　我们买东西是为了解决我们生活的需要，那买保险也是同样的道理。在购买保险之前先问自己为什么要买？能为自己解决什么样的问题？

　　您是家庭的经济支柱，您考虑家里人是正确的，但您自己呢？您如同一树参天大树，保护您的家人的平安生活，所以也希望您要考虑自己的保障是否已经足够了，当风险来临时，是否有什么东西可以帮您很好的避开呢？

　　给孩子挑选保险产品时，应注意保障尽量全面外，还在遵循以下四点原则：

　　一、投保顺序：人--先大人，后小孩；产品--意外、医疗、重疾、教育金、养老金（投资理财）

　　在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈，每年为孩子交纳的保险费用不宜超过家长的保险费用，如果不能兼顾，应以大人为主。打个比方风险来临时，如同下雨天一样，小孩子有雨伞，可大人没有，大人就被淋湿了；如果大人有雨伞，就大人和小孩两个同时可以避雨。

　　二、缴费期间：不长太长

　　家长给孩子购买保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。这样也可以减轻自己的开支压力。

　　三、保险期限：可相对长

　　少儿的保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随孩子度过每一个成长中的关键阶段，建议保障到孩子大学毕业。

　　四、投保内容：必须加上投保人豁免

　　为孩子购买保险，肯定是大人出钱，所以在选择保险产品时，一定要加上投保人豁免这一项内容，而不是被保险人豁免这一项内容。投保人豁免（即投保人在缴费途中，出现了问题---患重疾或身故，从次年开始每年应交的保费由保险公司代缴，保险合同依然有效，保证孩子的利益不受损，此点是大人为孩子购买保险时要特别注意的。）

　　五、保费的开支：一般是自己年收入的10%—20%为佳

　　可以根据自己的实际经济能力购买适当的保险产品，一般不要超过年收入的10%—20%，这样可以减轻自己的生活开支，同时也不会感觉到交保费是一种压力。

　　案例参考

　　规划保险五先五后原则

　　一家三口保险计划

　　超强万能保障无敌