保障对象：自己年龄：42岁职业：教师
社保：无
希望每年交的钱：3600元左右
专家分析
你的年龄偏大，保障成本比较高，我有个客户也和你的年龄差不多，我比较了一些产品，万能险的比较好的，同样是10万的保额，万能要每年交4000就可以了，但是其它传统险种超过这个数的。而且这款产品的一个特点就是灵活。是其它传统保险不可比拟的。
首先不知道作为教师没有社保是什么概念。如果真的没有，希望您可以优先去办理，如果单位无法给您办理，您可以自己去社保部门申请。（如果是您单位在和您签订劳务合同又不帮您办理社保的牵涉到法律问题，这个可以私下沟通）。
其次有些人或许认为您42岁够买健康险年龄偏大，但是我个人觉得42岁购买健康保障很合适，所有公司的健康险只有在45岁后才面临保费激增的情况，你所提出的，能返还保费的保险，行业内称之为定期两全保险，在这里我不知道您所说的到期是希望能保障多久，但是这个是可操作的，年3600左右的保费也不算少了。因为定期险一般费率会比终身险低。对您的情况我还不是非常了解，在此只给出一个思路：选择定期两全健康保险（健康险里都有意外责任的），
买保险就是买平安，我们中国平安的新万能保险7月1号隆重推出，它具有保额可调、灵活领取、持续缴费奖励、有病治病，没病养老等特点，传统的险种我不建议您购买了，要买就买万能型的保险。
您可以考虑万能保险，最低年交费4000，即可享受高额的重疾和意外保障。
可以考虑平安的智胜新产品，该产品集重疾、意外和养老，有病治病，没病返回多于所缴费用的钱
案例参考
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