保障对象：自己年龄：40岁职业：电脑

　　社保：无

　　主要想获得的保障：重大疾病保险、养老金

　　希望每年交的钱：5000元左右

　　专家分析

　　如果可能的话还是先加入社保比较好，毕竟，从医疗方面来讲，商保并不能完全覆盖社保的保障范围。

　　对于商保计划，由于你这年龄段的是国家、社会、家庭的栋梁，承担最多、最重的工作任务和压力，对现阶段，也就是家庭财富的累积最多的阶段给自己做一个身价保障，这也是对家人的一份承诺，以意外、寿险、重疾、医疗、养老的顺序来选择，并不是说这几种在计划中都要配置，而仅仅是一个优先次序。

　　没社保先完善社保，社保是基础保障，商业保险体现责任与身价，适合重大风险事故比如意外，大病，可以组合消费险，社保目前温州这边养老与医疗组合每个月大概七百多，收入不高可以买点意外保险，保险是因人而异，根据自己家庭责任，收入，年龄，还有自己的实际情况来来设计

　　作为家庭中的主要经济支柱首先应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。

　　1、对于男性购买保险，首先需要考虑意外伤害保险，保额至少在15万-30万，因为男人是家里的顶梁柱。然后您需要考虑重疾保障、住院医疗和意外医疗险，这是对于社保医疗险的补充。最后您在获得全面保障的基础上，再考虑养老的需求。

　　2、买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍，最少5倍。家缴保费应占家庭年收入的10%-20%。

　　3、保险前期是重保障的，中期重储蓄，后期是养老。

　　首先建议先完善社保，这是最基础的保障！这个时期孩子还在读书，父母还要赡养，家庭责任比较重，因此要先做好自己的保障，建议先选择意外和重疾，因为人无论有多大本事，这两种事情是无法避免的，其次是养老，您目前这个年纪规划养老还不算太晚！

　　①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？只有对自己想要的了解了，我们才能对于你的情况给予你适合你的建议！②作为一家之主，首先要准备的是你的保障！社保是保障的基石，首先准备社保医疗，在此基础上考虑重疾和意外的风险转嫁！③保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　案例参考

　　金质保障乐享人生----老来福

　　社保与商业保险如何互补