夫妻都在国企上班，公司交有五险一金，没有买任何保险，另外有个宝宝即将要诞生！

　　专家分析

　　1.先给家庭主力，买一份意外和大病的保障，保额为年收入的5-10倍;

　　2.等小孩出生了，先买一个全面的医疗保障（大病，小病，住院，意外保障），条件许可，再补充教育储蓄！

　　3.保费预算为收入的10%-20%为宜。

　　考虑商业保险的科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财

　　1.保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。不管是大人还是孩子。即使一些理财类的产品再好，那也需要有好的身体才能享受到。

　　2.保障型保险的保费大概占到年收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。

　　3.家庭的经济支柱要优先投保，转嫁风险给保险公司。其次是配偶，然后是孩子，对家庭而言拥有保险是责任不是待遇，在保费有限的情况下按前后顺序投保为宜。

　　4.重疾险选择交费时间稍长的，同样的保费可以得到更多的保障，而且一旦确诊就赔付并免交后期保费。

　　买保险应该根据人生所面临的风险及家庭收入综合来考虑：

　　如果经济状态不是很好，就应该在有了社保后先为您们夫妻购买一份意外险；如果经济条件允许就可以综合来考虑人生保险规划了，如意外，大病。医疗和养老方面社保也是不够的，所以还应该将这二个方面考虑进去。

　　建议您可以先接触一些保险公司的朋友，如果他做给您的方案能全面满足您的需求的话就可以考虑了。

　　投保时，要合理规划自己家庭的现金流量。

　　一家三口保险的投保原则是先大人后小孩。

　　保险有三种功能，保赚钱能力，保已有财富（保值增值）、保未来之需。

　　保未来之需以意外险、医疗险（社保补充型，自费药可报销）、重疾险组合来完成。

　　通过保未来之需，保护自己的劳动成果，减少财务风险。

　　另外孩子将要出生，出生后，一定要投保当地的居民医保，这是社保的一部分，必需办理，是孩子的基础保险，在基础保险的基础上，再投保商业保险，保障体系会更全面。

　　建议商业保险做补充。

　　第一，买保险的顺序是先家庭经济支柱，在伴侣，后小孩。

　　第二；全家保费应在年收入的15%，除每年交房贷或车贷的意外的收入，生活上不影响正常生活，不感觉有压力就行。

　　第三。买保险的一定要保障全面才能做到防患于未然，先意外，医疗，重疾，在考虑养老。

　　第四，找个专业的服务员，保险是个长期计划，今后的服务很重要。

　　案例参考

　　一家三口怎么买保险？

　　为什么寿险重疾险养老金早买好

　　正确挑选重大疾病保险的四大选择