保障对象：自己年龄：26岁职业：职员

　　社保：有

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、意外险

　　希望每年交的钱：5000元左右

　　专家分析

　　社保中的医保部分每个月会将个人缴费部分打入医保卡，公司帮出的钱就上缴国家了；其实这实质上就是等于自己的钱了，看门诊或是买药用这个来刷就等于自付现金了，所以意外门诊保障利益一定是有必要购买的，医保卡中的钱是您自己的，不刷积累在卡里也没有问题的;如果是住院的话，在治疗过程中如果属于医保报销的费用是直接在结算费用时直接记账报销的，打出来发票上的金额就是需要自己付现金的部分了，不需要再拿资料到社保中心自己再报销的！

　　对于发生重疾的话，如果只花10万块，其中7万是医保范围内用药，医保的平均报销比例在6成左右等于医保大概可以帮着承担42000元的花费，另外58000块的大头是需要自己出钱的，发生重疾时医保是按实际花费来报销的；而商业保险中的重疾险则不同，投保20万的额度只要发生疾病在产品约定保障范围之内经医生确诊就可以一次性赔付基本保额20万用于治疗，是不看实际花费多少的！

　　您本人：现有社保，其中的医保能解决的仅是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险解决；重点需要对应补充考虑意外门诊、意外伤残、意外身故保障，重大疾病保障，及做为家庭经济支柱阶段责任最重期的适额的生命价值保障，通过保险最大程度帮自己实现人生风险的转嫁，让自己更安心的投入为人生打拼的阶段！

　　一、社保的大病保险公司给买了，商业的也买了。比如我买的是20万额度的商业大病保险，但是只花了10万，那请问社保的是怎么赔付，那商业的又是怎么赔付？

　　答：如果发生重大疾病，用社保登记住院治疗，社保系统会自动按比例报销

　　至于商业大病保险，一经确认保险责任后，不管您用了10万还是多少万，报销了多少，赔付时与社保无关联，保险公司会按您的20万保额直接赔付您。

　　二、如果看门诊，我的医保卡上貌似只有我自己交的钱，公司交的钱我看不到，那比如我小病不断，把卡上钱用光了，我就要用我自己的钱吗？这种情况有无买意外门诊险的必要？

　　答：1、您所持有的医保卡内的金额都是您过往所交的钱，当您用医疗卡看门诊时不用您全额支付，系统会按比例自动报销，如果不断有门诊，月度发生的总报销额度是限定在300元。比如在医院一个月总共花了600元门诊，系统最多只给你报销300元，而且这300元的费用都必须是社保允许报销的项目，否则自费。如果把卡内的钱都用光了，那只有自己付现金。

　　2、社保的报销有不少限制，有部分意外导致的医疗费用是不能报销的，比如交通意外导致的医疗费用是不能报销的。所以意外险是社保一个很好的补充，建议配置。

　　三、我住院的话，医保卡上没钱了，那社保怎么报销啊？我如果买了商业住院险的话而医保又有钱的话，那这样子，社保和商业分别是怎么报销的呢？

　　答：1、如果住院了，而您卡上没钱，只要您在住院时用社保卡登记，社保系统依然可以按比例自动报销，不能报销部分由您自己付现金，比如在起伏线以内是要您自己付钱的。

　　2、商业住院医疗险有分补偿型和定额型，看您投的是哪种，一般补偿型是社保报销后剩下部分由保险公司报销；定额型是对每种疾病给予固定的报销额度，与其他报销渠道无关，比如中国人寿的一个客户，投保了10万元保额的住院定额给付医疗保险，后来这客户发生了慢性支气管炎而住院，那么他凡是住院时每天就可以获得1000元的报销（当然要合理且必须的住院），而保险公司是不管这位客户的社保报销了多少，或着每天花多少医疗金，那怕每天只花20元或者2000元，保险公司依然每天赔付1000元。

　　案例参考

　　商业保险都有多少种，有什么好处？

　　商业保险与社会保险之区别

　　商业保险与社会保险之共性