28岁，女，没有工作单位，以前没买过任何保险，现在想买份商业保险，想要那种有养老保障的，还有疾病保障的，最好是每月交保金额在500元以内的

　　专家分析

　　如果您打算为自己或家人购买保险，按照下面的顺序和方法去做，也就八九不离十了。

　　一、明白保险的功用和意义

　　保险首先是一种风险转移工具，同时也是一种金融商品，然后才是其它（比如理财工具，资产传承工具等）。它是需要我们用金钱来购买的。

　　二、买保险要事先或事后认真阅读合同

　　保险是一种固定在保险合同中的无形商品，我们所有的权利和义务都是通过合同条款的形式体现的。为了保证您的合法权益，请在阅读正式的保险计划时阅读合同样本或是收到保险合同以后阅读合同条款。做到理性消费，明白投保。

　　三、保险也是一种风险共担

　　并非买了保险保险公司就全部包揽了，而仍然是我们同保险公司共进退。我们尽管如实告之，本人签名以后发生的一些事或是在一定时间内发生的事保险公司也是不予赔偿的。这些不赔的分别叫除外责任和观察期。不同的保险公司的除外或观察期规定是不同的。

　　四、保险要在不需要急用时购买

　　保险是一种隐性商品更是一种要提前预备的商品，如果在急需用时购买往往是买不到的，就算能买到也不能立马使用。保险公司这样做不仅是为了防止道德风险，也是防止经营风险。

　　五、买保险需要持续的交费能力

　　保险一般是分期支付保费的商品，如果购买它超过了您的支付能力。有一天有可能保险不再保险不说，还有可能损失金钱。所以，除了按需求购买外，还要按经济能力购买。

　　六、投保有顺序，不要搞飞跃

　　买保险同我们建房子一样，也是有顺序的。不可能基础就没有搞好就开始盖大楼。那么同理，购买保险也是要做好基础的保障以后，再去考虑养老或是投资或是教育金储备。否则，一旦有事所买的保险对我们没有帮助不说，还会成为经济负担。

　　七、投保需要如实告之并本人签名

　　买保险要对投保书上有的事项做如实陈述，以免以后引起同保险公司的履约纠纷。同时为自己或是为成年人投保，需要本人亲自签名。否则保险公司会以合同无效为理由，拒绝给付保险金。

　　保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。

　　年轻人的储蓄不多，而且要面临买房结婚生子等一系列人生大事，所以考虑保障型保险的费用要控制在10%左右，不要让它成为以后生活的负担。通过合适的保险一样可以拥有全面保障。

　　推荐一款五项全能型保险，它提供重疾和意外的保障，有固定返还和分红还有满期金。一旦发生风险保险公司直接赔付，过了观察期有12类重疾保障，有病保病，无病增值，没有发生赔付满期全部领出作为养老的补充。非常适合年轻人投保。

　　首先，您可以对自己目前和将来5年或者10年收入和工作做一个中期预测，然后决定您这次购买保障的交费时间。

　　其次，对于您目前的身体和对于生活的愿景做一个展望，把事业、健康、家庭做一个排位，然后考虑选择险种。

　　最后，按照您目前的收入水平和以后收入水平的变化程度，来选择您每年所交费用的多少。

　　案例参考

　　寻“保”，30岁以后单独重大疾病保障

　　明明白白买保险（附：三口之家购买保险配置参考表）

　　31岁女律师一生无忧重疾+住院补贴+住院费用+意外险