38岁，男，未婚，外地户籍，没房没车，存款30万，工薪族月收入8K，在京缴纳社保累计8年，想定期交5或10年，每年1万，请问买什么商业养老保险合适？

　　专家分析

　　考虑一下强制储蓄型的理财险，可以补充日后的养老！给您简单介绍一下几大优点：

　　1、存取灵活（取出部分也按照固定利率结算）

　　2、绝对安全稳定有收益（合同中有保底利率）

　　3、日复利计息，长期可抵御通货膨胀

　　4、透明（让您清清楚楚、明明白白理财！）

　　如：年存1万元，存10年，60岁开始每月领取1000元补充养老

　　38岁的中年人，社保之上可以补充一些给付型的重疾险，商业的养老补充可以通过年金分红型的养老保险来解决；有社保的月领养老金，商业保险方面可以补充年领型的，这样可以达到更好的灵活规划；

　　马上结婚，又面临贷款买房，也需要增加寿险方面的保障；同时新华的“尊贵人生”年金型养老保险附加重疾保障也可以做个参考；保障32类重疾和手术保障，独立保额设计；即使理赔不影响分红和养老责任；

　　采用保额分红机制，年龄越大，保额越高，领取的基数也就越高；投保开始两年一返保额的9%，60岁到80岁按年领取长大了的保额的9%，80岁领取大额祝寿金；

　　同时前期两年一返和每年一返的钱如果不着急用直接进入累积生息账户，月月复利，进行二次增值；60岁之后可以随时支取，更加的灵活！既不影响现在的生活水准，同时为以后的晚年生活做好积累，可以做个参考，兼顾分红增值和重疾方面的完美组合！

　　准备近期结婚，未来组建小家庭，肩上的责任重大了，您现在的年龄段及家庭结构有比养老更重要的风险要转嫁，首先可以先审视一下小夫妻各自的保障是否完善？如果近期有买房的打算，这些诸多问题都和转嫁风险的直接数据，保险不同于任何商品不是随意购买的，合理的保险方案关系到您家庭未来几十年乃至终身的保障权益，也是转嫁您人生风险及财务风险重要的工具

　　国寿的福禄满堂养老年金保险和松鹤颐年年金保险都是纯分红型的养老保险，具有投资理财的功能，是一款理财养老型保险，是养老规划最佳的理财工具，建议了解一下，选择养老保险注意三点：

　　一养老金的安全性，本金一定要无风险。

　　二养老金要持续性，越领取越久越好，解决长寿的风险。

　　三养老金计划要有成长性，养老计划要有一定的理财功能，最好能有抵御通胀的功能，可以使养老金保值增值。

　　案例参考

　　准三口之家全面保障方案

　　二人世界怎么购买保险

　　32岁女性福禄满堂养老保险计划—视频介绍