保障对象： 自己 年龄：39岁 职业：自

　　社保：无

　　主要想获得的保障： 重大疾病保险、医疗保险、养老金、意外险

　　希望每年交的钱：20000元左右

　　专家分析

　　买保险是用最少的钱来换取最大的保障。当然，钱交得多，保障可以设得很高，这也是身价的体现。如果保障已经充分的情况下，适当购买一些投资型保险，交费期短，能尽快看到收益。也不必一下子把钱都交上，要看险种本身的投保要求。

　　保险是一份保障，用最少的钱来换取最大的保障。当然，钱交得多，保障可以就高，但还是要结合你具体情况来规划，建议你买分红险，健健康康的时候当投资，生病的时候可以应急，分红险可以保证终身领取。一份保险保障终生，可乐而不为呢！

　　科学的购买保险的顺序是意外-疾病-养老

　　保费所交多少这个要根据您具体的情况和需求而制定的。

　　科学的购买保险的保费应该是收入的10%-15%

　　1，购买足额的身价

　　2，购买高额的重疾

　　3，医疗费用

　　4，养老补充和理财

　　社保是商保的基础，商保是社保的有效补充。没有社保，可以先完善社保基础保障。

　　购买商保的优先次序是：意外、医疗（小病、大病）、养老和投资理财等。所交保费一般为家庭年总收入的10-20%为宜。所以，超过家庭年收入的20%交保费的话，对日常生活就会造成压力和经济负担。

　　另外，一次性缴纳保费，即趸交也是可以的，主要看是购买的什么险种而定。比如，购买重疾险就不主张趸交，分20年或30年等较长时间缴费会比较有利于被保险人，因为重疾险一经首次确诊，保险公司即赔付所购保额等，之后不用再缴费或合同终止。

　　社保是商保的基础，商保是社保的有效补充。没有社保，可以先完善社保基础保障。

　　购买商保的优先次序是：意外、医疗（小病、大病）、养老和投资理财等。所交保费一般为家庭年总收入的10-20%为宜。所以，超过家庭年收入的20%交保费的话，对日常生活就会造成压力和经济负担。

　　另外，一次性缴纳保费，即趸交也是可以的，主要看是购买的什么险种而定。比如，购买重疾险就不主张趸交，分20年或30年等较长时间缴费会比较有利于被保险人，因为重疾险一经首次确诊，保险公司即赔付所购保额等，之后不用再缴费或合同终止。

　　缴费并非越多越好，保险的交费只要符合被保人本身的保额需求即可，当然，投资理财的另算，每个人根据他自己的收入情况和风险情况，都会有不同的保额需求和缺口，详细的分析一个人的保额需求必须清楚他的收入，家庭责任，工作环境等因素。一般的保险建议以长期交费为主，短期交费既不利益保险公司的投资也不利益自己的资金累积和资金分配。个别险种是不限交费年限，是可以补交的，详细根据你的需求而定。

　　案例参考

　　购买保险时必须注意的三个最基本问题