最后告诉您，万能险的开发其实并没有错，万能险在国外是主流，他本身其实就是一款投资险种，保障只是附加上的。因为国外资本市场运作规范，而且全民保险意识普遍很强，人均4张保单左右，基础保障都已做全，而在我们中国万能险的开发明显不适合中国国情，这也是为什么很多保险公司的万能险改头换面很多次的原因，影响万能险的原因，一是中国资本投资市场运作不规范，作为投资险种无法获得应有的投资回报，在保障方面因为都是附加险种，采取的又是自然费率，随着客户年龄增大，保障成本越扣越多，而很多中国老百姓连最基本得社保都没有，更别提商业健康保障了！所以在没有建立起基本健康保障前，万能险是绝对不适合中国老百姓购买的！
1.建议先考虑完善大人的保障，再考虑孩子。另外，还是请您告知一下您们家庭成员的大概收入情况，这个很重要喔。
2.对于您和您爱人来说，首先需要补充大病保障，至少是15-20万。然后可以考虑意外、医疗保障，最后是养老之需。建议您和您爱人用的保费多些，因为大人的保障是第一位。
在此，您们有两种方案：（1.）选择有病保病，无病养老的万能险。但这并非万能，其实保障和养老没法真正兼得。（2）选择终身型的重疾险+纯养老险，保障和养老两不误。由于您们家庭经济条件足够宽裕，建议重疾和养老分开上，这样保障和养老都不误。
3.对于宝贝来说，可以考虑少儿万能险，再补充住院、意外医疗险。在此，您可以了解一下-“人保寿险和谐人生万能保险”，它具有高额的投资收益，现在的结算利率为4。2%，保底利率为2.5%，是行业中高值；而且，当您孩子到了一定年龄，人保的万能险则不再扣您任何的风险保障费，这是和谐人生万能险最大的优势。您可以了解一下。
不仅如此，人保万能险的重疾包括31种，保障很全面。它能较充分地满足您在重疾、意外、医疗、养老、理财方面的综合需求。
案例参考
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