白先生，35岁，出租车司机，月收入2500元；妻子小黄，33岁，小店员工，月收入1500元，工作不稳定，随着年龄的增长，找工作的范围越来越窄；白先生一家住在男方父母的单位房里，女儿1岁，未请保姆，孩子白天由奶奶照顾，晚上再由白先生夫妻接回家。无房贷车贷，除了日常的生活开支，无其他的大额支出。目前家有定期存款1.5万元，不炒股不买基金。
理财困惑：白先生有社保，妻子和孩子无社保，全家3人都没有商业保险，如果想得到保障来免除后顾之忧，应拿出多少钱来投保？怎么投保才适合这个家庭？请给个人做出保险规划。
专家分析
保险费占到家庭收入的20%就有些紧张了，20%是上线。
建议一家之主办理一份高保额的保单，低保费的是首选，健康是基础，推荐平安鑫盛保险+幸福组合。
孩子先办理一份社区医疗保险就够用了，条件允许的情况下在办理教育基金，分红保险。
一、孩子目前才1岁，距离孩子长大成人至少需要20年的时间，则这20年是夫妻二人责任最重的时候，是不允许有任何风险发生的，所以保障期限目前可锁定为20年。
二、夫妻二人收入都不高，且稳定性差。估计每月开支在1500-2000之间，收入比例看，夫妻二人贡献度无太大差异，丈夫由于工作性质，面临风险会高一些，更要关注人身保障额度是否足够。
三、建议选择全部为消费型的保险产品。20年的定期寿险和定期重疾。将恶性风险转移出去，最起码保障这20年内不因风险发生，而让家庭正常轨迹遭受变故，未来经济好转再考虑加保其他险种。
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