胡先生，28岁，某企业销售部经理，年薪约8万元。其妻子张女士，27岁，某企业行政部工作人员，年薪约5万元。夫妻两人都有五险一金。其儿子今年2月份出生。目前他们在天津拥有一套80平方的住房（有房贷），有一辆车（有车险）。胡先生的工作要求他经常出差。

　　专家分析

　　你们的社保很完善，对家庭和孩子来说已经构筑了最基础的安全防火墙。这个年龄段你们夫妻二人的责任尤为重大，为了更好地赡养父母，哺育幼子，在此基础上适当补充商业重疾、意外、医疗方面的保障是必要的，合理的规划能够帮助我们转嫁恶性风险，让生活不被改变。

　　胡先生的工作性质决定了您经常人在旅途，那么意外险的保障必须要做足保障额度，而且您是家庭经济支柱，是妻儿的天，所以保障最先要做在您身上，而且一定要足够，这样才能给家人一份安心。其次再完善张女士的全面保障。在此基础上可以为孩子考虑全面的健康保障，如果经济条件允许，再规划教育金。

　　三口之家阶段（子女教育期）：购买保险，家庭经济支柱优先

　　优先父母后孩子，优先基础保障，在给大人准备重大疾病和意外保障之后，寿险额度比较理想的是家庭年收入的5年——10年之间，﹙寿险＋定期寿险﹚住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。

　　保险组合：意外伤害、意外医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险

　　刚刚喜得贵子，年轻的三口之家，作为夫妻双方，家庭责任增加，请问妻子现在是否工作？如果工作的话，相应先生的收入负担能轻一些；先生和妻子需要根据双方的收入状况选择相应的定期寿险保障，可以涵盖相应的重疾险，作为收入的补偿，家庭责任的保障！房贷多少？多少年？谁的名下?其他负债支出多少？家庭的生活必须多少？刚性责任都需要考虑进去！

　　现阶段，夫妻双方配置一定的寿险和重疾险，鉴于家庭负债不知道多少？和收入的比例？建议考虑消费型的重疾险和定期寿险保障，配置相应的给付型的医疗险、意外险作为社保的补充；

　　孩子可以选择一些网络投保的高端医疗或者消费型的重疾险，孩子前期的医疗费用需要有个补充！其余资金从宝宝现在开始根据资金的风险嗜好定投部分风格的基金或者理财组合，用作教育金、婚嫁金的规划！给孩子买保险，投保人保费豁免责任是需要附加的！

　　案例参考

　　终身健康保障计划
 
　　天使无忧真爱保障计划