本人男28，医生，妻子25，两人有社保。且现在还有了一个可爱的宝宝，感觉身上的担子和责任更重了需要一份高额的人生保障，男，保额30W，女20W.保障30年，20年缴费。决定夫妻两人都购买纯消费型的保险（推荐分红，终身，万能等的不要来）希望是定寿+意外+意外医疗+住院补贴保险。
专家分析
消费型的可选择平安义务有产品解决，突破社保，自费药可以报销，重疾翻倍给付，5年保证续保，具体费用案例还请您参考一下我的而博客。
意外可选择意外卡单来解决，一年100，经济实惠，方便快捷。
定期寿险可选择平安鑫祥为您解决，是一款保一赔三，低保费，高保障产品，
既能保障您创业阶段的人生风险，又能准备晚年的养老
你的家庭情况我有了一个大致了解。我认为要从以下几个方面入手：首先，要确定家庭经济支柱。在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源。如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养费，为子女准备多少成长费和教育费，为爱人准备多少生活费，这些数额相加基本就是这位家庭成员需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。
其次，要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了；考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。
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