如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？

　　消费者咨询：老公收入10万/年34岁，老婆4万/年32岁，孩子7岁，想买老公保障大比例投资收益小的保险，老婆买保障相对小投资比例大的，女儿主要考虑大学毕业后出国费用的保险方案

　　专家分析

　　家庭保费总开支控制在年收入30-35%，投保原则：夫妻互相为对方投保，大人为小孩投保，比列50%(涵盖豁免保费。)

　　老公：定投保险(三倍公共交通意外)+综合意外身价(低保费高保障，消费)+重大疾病保险+住院医疗补充--------解释：丈夫定投保险定投十年，到孩子出国留学时领取，期间丈夫拥有三倍身价保障。重大疾病按标准年限缴纳，保障至少35种种类，涵盖全面保障及豁免保费，前期偏重重大疾病保障，后期偏重转化年金领取养老金。住院医疗对社保空白部分补充

　　老婆：重大疾病至少20万保额，加入女性的保障范围广泛，及意外伤害医疗及住院补充。女性危险第一为重大疾病，需要保额递增。同理前期重保障后期重养老，保障至终身

　　孩子：除基本学校学平险以外，加入教育金准备(丈夫定投以解决)，另外因为是女儿应该通过两全保险来提前为小孩婚前财产隔离。7岁是小孩好动年龄，应该加上意外伤害医疗来补充，这款每年只需要几百元

　　典型的三口之家，你和你老公投保商业保险的年龄是非常可观的！人生三大风险(意外伤害，重大疾病，养老保障)，本人建议你和你老公可以考虑两全保险，太平洋人寿金享人生及健康，身价，分红，养老四位一体。性价比比较高的健康保障类产品，能做到有问题保问题，没问题保养老！接下来小孩需求的是教育问题，本公司三月份即将停售的鸿鑫人生理财计划，一款现存现领，收益比较可观的理财产品。

　　您夫妻可以考虑太保的金享人生，这款产品是一款及重疾，身价，养老，分红四位一体的产品，重疾，身价保额年年涨，随着年龄的增长，保障也在逐年增长，保35类大病，年老可以转换养老，作为养老金的补充。

　　太平洋的综合意外伤害险368也不错，身价25万，意外伤害医疗8000元，意外烧伤8万元，住院津贴100元一天62.5天。

　　您孩子可以考虑购买状元红和宝宝安康。

　　宝宝安康是专门针对宝宝的疾病，可以保至30岁，这样到30岁的时候本金和利息的返还可以作为创业金或婚嫁金，在保险期间可以保31种疾病：包括白血病，川崎病等，保费低廉，每份保费1800元，保障高，1岁的宝宝保额高达14.9854万元，有双豁免。

　　另外附加意外医疗+意外伤害+住院医疗，意外医疗5000元，意外伤害身价5万，住院医疗10000元。

　　状元红：到宝宝18，19，20，21岁时可作为大学教育金每年领取，25岁有创业金，另每年有分红。（文章来源：中金在线）