今年31，有社保，想给自己买一份寿险，每年能拿出来的保费在5000，希望能找一个性价比比较高，侧重于保障的保险。需要有意外伤害，重疾保障还有身故保额高一点的，最好还有附加的住院和医疗险。

　　专家分析

　　1、意外险。为自己购买一份人身意外险，也是为自己和家人上的一道护身符。意外伤害险价格便宜，保障金额高，最能够体现保险的保障功能。意外卡单，就是不错的选择。如中国人寿吉祥卡B。

　　2、定期寿险。不知道您有没有贷款，定期寿险是纯消费型的，便宜，又能充分转嫁年轻人身上背负的众多责任，最能够体现以小博大的保险保障功能。比如国寿祥福定期寿险，缴费20年，保障20年，保险金额20万元，保费460元/年。

　　再次，重疾险。因为您提到要保障额度高一些，所以推荐：终身重疾+消费型重疾组合。国寿康宁终身重大疾病保险（2012版），15万保额20年缴费，31岁女士，保费4365元/年。在康宁终身主险基础上，附加国寿长久呵护住院费用补偿保险，保险金额10000元，保险期限1年，客户有医保，保费280元。消费型短期重疾，比如中民健康保险卡，保费期一年，保费480元。

　　总花费：5385元。保障：25万重大疾病、55万元的意外身故或残疾、20万的意外烧伤、35万元的疾病身故、2万元的住院费用医疗金、每日100元的住院津贴。

　　商业保险一般是先从基本保障开始完善的。最底层的是意外方面，因为我们最难防的就是意外，人生是没有“天气预报”，意外无处不在，但意外险也是商业中保费最低的一种保险，一年120元左右就可以拥有10万的意外伤害保障，1万的意外医疗，像意外身故，残疾，烧伤还有意外产生的门诊或住院费用，都是能得到报销的。

　　往上一层就是疾病方面的，疾病分重大疾病和普通疾病。平安的重大疾病保险是一次性提前给付型的，而且保额是可以累加，是社保最有力的补充。而一般手术或者住院也可以通过一些健康险去取得报销。

　　再往上面的层次就是规划将来子女教育或者自己养老金了。

　　一般来说，家庭保障计划年缴保费占年收入的10%-15%左右为宜，保额在年收入10到20倍为宜，投入太少了，万一发生风险，起到的经济补偿作用并不明显，太多的话可能会造成经济压力，如果一年打算投入5000元而想保额比较高的话，推荐智胜人生万能险或者常青树，再附加健享和舒享人生住院费用，这样社保内外都能得到大部分的报销。

　　每家保险产品都要通过保险会的批准才能上市进行销售，费率几乎没有什么太大的差异，否则保险就不是百花齐放，而是一头独大了。所以，在购买保险的时候，最重要的是看与谁进行合作！一张保单，伴随一生！所以尽可能地慎重！通过与代理人交流后，让自己的心灵来判断，最终决定在哪购买自己的保单。

　　案例参考

　　中国平安简介及需求分析

　　常青树健康保障计划
 
　　智胜人生综合保障理财计划