体检项目3

　　受益人指定是否合理

　　不少购买保险人图省事，就将受益人写为“法定”，将“法定继承人”作为受益人。记者了解到，理赔时因“法定”二字引起的家庭纠纷案例不在少数。这样填写，不仅逝者的意愿不能达成，而且活着的家人不得不为“法定”对簿公堂。

　　深圳国寿洪湖支公司的陈坚是一位拥有上千客户的营销员。他的客户陈女士之前因丈夫有婚外情而感情破裂，为了年幼的孩子，夫妻分居两年而未离婚，孩子一直由外公外婆抚养。一次出差途中，陈女士不幸车祸罹难。在保险赔付时，因陈女士在保险受益人指定时写了“法定”二字，不负责任的老公按规定还得到了百万保险赔款的一半。外公外婆非常生气，一纸官司告到法庭。陈女士因未指定明确的受益人，致使赔款不能如愿给到父母孩子。因此陈坚提醒投保人，在签署保单时不能马虎，一定要写明受益人，如果未指定受益人，保险公司就会认为受益人为“法定”。

　　“如何指定受益人，结果完全不同。若指定为法定受益人，如果被保险人生前负有债务，人身保险身故金首先用于偿还其所负债务，剩余金额才由其法定继承人继承。”深圳国寿罗湖支公司另一位老保险人阮悦明在谈起受益人指定时，还说到这样一种情况。阮悦明告诉记者：“虽然在保险受益人的指定上，两种方式从字面上解释都是将保险金支付给被保险人的继承人（配偶、子女、父母等）。但两者有质的区别，后者是把保险金作为保险人的遗产来分割，而前者作为保险金的性质不会改变。”

　　体检项目4

　　保单信息是否及时维护

　　不少市民在买保险后，就将保险合同束之高阁。有的住址、联系方式、职业等发生变更后，也没有要通知保险公司；还有的投保人需要每年缴纳保费，但因为各种原因，忘了按时缴纳，这些保单可能处于失效状态，会直接影响被保险人的理赔或给付；也有的客户忘记领取已到期的生存给付金。本次深圳国寿的“保单体检”将上门为客户核实保单信息，帮助客户理清保单权益。

　　深圳国寿笋岗支公司的张雪梅就向记者讲了她经手的一个案例：客户吴女士早年中国人寿购买了康宁终身保险，年缴保费6000多元，吴女士后来嫁到香港定居，在一次体检中不幸检出罹患乳腺癌，手术后在深圳父母家调养。她上门拜访时很奇怪，吴女士明明有重大疾病保险，为什么不申请赔付呢？原来吴女士在香港也购买过很多保险，年缴保费达30多万元。住院后她也咨询过香港的保险公司申请赔付，无奈她购买的险种没有重大疾病的保险责任，仅赔付了一些住院补助。吴女士说：“缴保费30多万元都没有得到赔付，在内地购买的保险才缴费几千块钱，更加赔不了了。”在张雪梅的协助下，吴女士在中国人寿深圳分公司申请了理赔，并很快地得到了20万元的重大疾病赔款。

　　深圳国寿提醒保险客户，主动关注自己的保单，通过电话查询、柜台查询等方式，了解个人保单的承保信息、缴费记录、保单状态等情况，避免保单失效，及时领取到期保险金，更好地维护自身的利益。