凤凰网：先给孩子买保险，还是说先给家长买保险这样一个问题？

　　李鑫：对，这个其实可以说是一个经久不息的话题，就是大家始终在讨论，我们到底应该先给孩子买，还是应该先给家长买，或者说每一对新生儿的父母，在考虑的问题。当然他们考虑更多是说我有孩子的，那么我要先给他买一份保障，我要给他买保险，这从我们实际现在市场上客户的数据上也可以看的出来。在0到17岁这些未成年人的客户当中，0岁他所占的比例是相当大的，是明显高于其他年龄的这个孩子的一个投保的情况。

　　对于应该先给家长还是先给孩子，可以有一个比较明确的答案，就是先给家长。这个家长，不一定是指他的父亲，或者他的母亲，但是，这个人一定是这个家庭的一个经济支柱。因为我们知道，不管我们给孩子买怎样的保险，我们要知道两点，第一点，我们给孩子买的这个保险，是不能负责他的全部的生活和成长的，那么他的整个成长当中，很多的费用还是需要他的父亲，或者母亲的收入来给他提供的。第二点，如果家长他本身没有一个保障，也很难让他给孩子购买这份保险，能够有效维持下去，其实还是很难去保障到孩子，所以按照这个逻辑来说，我们还是说，在家庭经济条件允许的情况下，还是先给家长投保相应的一些险种，比如说身故了，重疾，或者是像类似一些产品。在家庭收入有富裕的情况下，再来考虑说，我孩子是不是应该买一些像我刚才说的意外、医疗、教育金这些，因为家里的这根柱子不倒，不管是说家长他本身的这个柱子，还是说他倒下了以后，他本身购买的保险，来提供的这个家庭支柱，这个才是对孩子最好的一个保障。

　　凤凰网：不少家长认为，儿童容易发生意外事故，或者其他的一些状况，所以要投保很高的保额，你认为这种做法正确吗？

　　李鑫：对，我觉得首先他有一点观点，我觉得是正确的，就是说孩子发生意外的可能性比较大。我之前有看到一个数据，就北京来讲，由于意外导致的孩子伤害，甚至于身故，是占整个未成年当中最大的一个比例。我们现在平均每天差不多有100多个未成年的人，就是在北京，平均每天有100多个孩子，就是会因为意外而受到伤害，所以我觉得这一点，家长都是非常正确的，认为说意外在孩子身上，他可能性会比较大。其实我们也能理解，小孩子，跑跑跳跳，磕磕碰碰，在所难免。这一点是正确的，那么，是不是对孩子，因为我觉得，他可能意外高，我就给他尽量买足够高的金额，尤其像我们了解到意外险，他本身的这个费率又比较低，价格又比较便宜，是不是尽可能多给他买，其实是不可以的，为什么？也是出于对未成年的一个保护，保监会他有一个明确的规定，就是在北京、上海、广州、深圳这四个城市，为未成年人，就是18岁以下的孩子，购买的有这种身故责任的，就是说或者如果遭遇了意外，而不在了，因为这种条件，而能够给付的保险金，这种产品最高是可以买到10万，在其他的城市，最高只可以购买到5万，这个也是属于对孩子一个保护，避免说因为一些特殊的情况，而给孩子带来伤害，是不是说有一些道德上的风险，所以说，家长在给孩子购买意外险，或者其他有身故责任产品的时候，不管是在一家公司，还是要在几家公司购买，一定要注意他所购买的额度是不是超过限制了？这和他所在的城市也有关系，这些金额要雷击到一起，如果是超过了尽管要求的额度，其实这个保险公司，是有权来拒绝进行理赔的，他本意也是出于对未成年的一个保护。

　　凤凰网：像这种意外险，它有没有一个最高的赔偿限额呢？

　　李鑫：最高的赔偿限额，这个最高的赔偿限额，你是指对未成年人吗？

　　凤凰网：对。

　　李鑫：就是刚才我所讲的，其实我们是把风险控制在了他购买的一个环节。在购买的环节，我们是要求他在5万、10万以下，在赔付的时候，也是按相同的额度来赔，不是说客户在购买的时候，我可以让他购买很多，然后在理赔的时候再给他进行限制，不是这样的。其实如果是用这种方式，会对客户造成一定的误解，或者是说造成一定的损失。