个案资料
任先生，外企，34岁；妻子，公司财务，36岁；儿子5岁。居住地长春。任先生个人月收入税后2.5万，有5险一金，公积金每月3000元，年终奖约4万；妻子税后月收入5千元，有4险一金，每年奖金约1.5万。目前有住房两套，其中93平米市值60万左右，公积金贷款明年还款到期；另一套房款已付，110平米，市值60万左右，预计今年交房。轿车一辆；固定存款17万；股票投入20万（目前剩余8万左右，市值4万左右）；基金2万，目前市值1.3万左右；基金定投每月1000元（已定投4年，目前市值最低4万）。
家庭保险：重大疾病保险，每年保费1万左右（三口之家），已交3年，需交付20年；教育保险（每年3万，3年交清）。
家庭开销：每月车贷2300元，房贷1200元；托儿费1500元；生活费6000元。
如何计划以后的养老，确保生活质量。计划在50岁左右退休。
随着中国经济的发展，通胀问题进一步被推到了风口浪尖，如何保证养老资金的增值以抵御未来的通胀风险呢？
建议任先生可以将养老的规划分为两部分投资，一为黄金。眼下，美国启动第三轮宽松量化政策，各国随之开机印钞。加上全球大宗商品价值中枢上移，多个国家出现债务危机、全球信用体系链崩溃、货币体系将重建等，这些因素都将支撑黄金保值增值的作用。而且黄金投资会越来越成为未来投资的主流产品。建议任先生可每年购买适量现货黄金（例如投资金条等），以起到资金的避险和购买力保值作用。
另外，可考虑购买年金型的养老保险。对于任先生这样高收入的中产家庭而言，仅依靠社保养老，未来退休时的生活水平必然有较大程度的下降，如果想在退休后维持现有的生活水平，并且不给孩子增添负担，就要在社保之外，通过其他理财工具筹措养老金。
退休养老金是老年生活的“养命钱”，要做到专款专用，强制储备，稳健投资。年金型保险是比较好的投资选择。以市场上在售的某产品为例，任先生可选择每年或每月缴存一定保费，将现在稳定并且较高的工资收入转移到未来领取，以确保退休后稳定的现金流。如果规划50岁退休，可以选择50岁当年为年金领取年龄，同样可按月或按年支取，作为退休后的固定收入补充资金。
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